Рестайлинг с очисткой

БРК презентовал новый бренд и скорректированную стратегию развития. Обновленная политика направлена на оптимизацию бизнес-процессов и совершенствование кредитной политики

Рестайлинг с очисткой

«Рано или поздно любая растущая компания приходит к пониманию, что нужно выводить бренд на более высокий качественный уровень», — говорит управляющий директор АО «Банк развития Казахстана» Айжан Имашева. Рестайлинг логотипа позиционируют в банке как «свидетельство масштабной перезагрузки, логический итог всех перемен и новых стратегических задач».

Новый образ государственного финансового института — желто-серая пирамида. Всякую стереометрическую фигуру можно наделить различными смыслами, объясняют в банке смысл нового лого. В данном случае кроме математического отражения трехмерного пространства — многовекторности логотип представляет собой микс носа ледокола и пирамиды. Плывет эта фигура под слоганом «Курс на процветание», который отражает миссию банка: большие долгосрочные проекты, тянущие за собой новые возможности для малого и среднего бизнеса. «В клиентах хотим видеть открытых профессионалов, бизнесменов нового поколения, которые следят за прозрачностью своих процессов и умеют оценивать свои риски. То есть создавать планы развития для устойчивого поступательного развития», — сообщает г-жа Имашева.

В БРК рассчитывают, что как рестайлинг логотипа, так и корректировка бизнес-процессов привлекут западных инвесторов. «Новый логотип — более интернациональный. Лучшая узнаваемость отразится на условиях привлечения и позволит банку добиться от инвесторов более выгодных условий для себя и, соответственно, для заемщиков», — полагает независимый директор БРК, генеральный директор Deutsche Bank AG по Казахстану Ульф Вокурка. В результате этого кредитный портфель будет расти примерно по 1 млрд тенге в год, а с учетом мультипликативного эффекта вклад в экономику страны увеличится на 3–4 млрд тенге в год.

Клиентам станет проще

Основные стратегические направления деятельности банка — развитие производственной инфраструктуры и обрабатывающей промышленности, содействие в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны — остаются прежними. Но вот тактика несколько поменяется. Прежде всего сократится список приоритетных направлений кредитования, но при этом силы будут сфокусированы на сложных проектах в нескольких отраслях. Причем планка заимствований поднимется до 30 млн долларов. Проекты меньшего объема — от 1 млн долларов и до 30 млн — как и прежде, будет рассматривать БРК-Лизинг, который является оператором госпрограммы «Производительность-2020» (часть ГП ФИИР). После кризиса на рынке лизинговых услуг остался практически один БРКЛ, который сможет осилить долгосрочные проекты модернизации предприятий.

Ориентация на большие проекты не означает параллельного усложнения процедур для клиентов. Напротив, банк усовершенствует бизнес-процессы. «Мы отменили многие итерации, упростили регламент, усовершенствовали ИТ-систему, в результате упростили отношения с клиентами. В этом году кредиты мы стали выдавать гораздо быстрее», — отмечает председатель правления АО БРК Нурлан Кусаинов.

То, что ранее БРК фильтровал заявки клиентов по нескольким признакам, по его словам, было оправданной тактикой. Однако крупных дееспособных клиентов в стране немного, и банку придется помогать им становиться таковыми. «Да, крупного бизнеса в стране мало, но мы помогаем тем адекватным заемщикам, которые не смогли запуститься или которым не хватает оборотных средств, чтобы запуститься. Мы очень тщательно относимся к этим клиентам, мы до последнего помогаем найти возможного партнера», — добавляет глава правления банка.

В частности, для этого используется потенциал ФНБ «Самрук-Казына» в виде нацкомпаний как рынка сбыта отечественной продукции. Кроме того, статус БРК дает возможность найти международного компаньона. Поскольку уроки, извлеченные из прошлого опыта, показывают важность технологических, логистических оптимальных решений, для этого создана сеть технологических партнеров, консультантов. Они помогают найти более эффективные и современные решения для сложных проектов в энергетической, химической, нефтехимической, транспортной отраслях.

«Мы растем вместе со страной, помогаем взращивать бизнесменов, мы из среднего бизнеса готовы сделать регионального чемпиона, готовы помочь ему конкурировать на рынке Таможенного союза и, может быть, других. Поэтому надо смотреть в будущее с оптимизмом. И те проекты, которые недозапущены, не нашли еще нормального финансирования, не будут оставлены без нашего внимания. Такую работу мы будем проводить», — пообещал Нурлан Кусаинов.

Тесный симбиоз ФНБ «Самрук-Казына» и БРК многими критикуется. Акционер банка — «Самрук-Казына». Председатель совета директоров — министр индустрии и новых технологий. Поэтому, по словам Нурлана Кусаинова, банк находится в «уникальной ситуации, когда проекты структурируются как с участием ФНБ, так и с участием частного бизнеса, который играет важную роль в ГП ФИИР». При огромном присутствии государства в экономике, конечно, банку развития невозможно обойтись без фонда, считают в БРК. Но и банк прочно занимает свою нишу, поскольку со многими банками, предоставляющими торговое, двустороннее финансирование, у БРК связи прочнее, а отношения — лучше. «Те же китайские займы или займы с экспортными кредитными организациями из Европы мы лучше структурируем, находим лучшее решение, лучшую ставку. Эта синергия помогает всем», — заметил глава правления БРК.

Баланс подчистить не вредно

Особенность многих проектов БРК в том, что до них ничего подобного в стране не было. А пионером быть трудно, потому что нет возможности учиться на чужих ошибках, говорят в банке. К тому же довести проект до состояния зрелости и устойчивости весьма непросто. Не все клиенты выдерживают длинную дорогу к стабильному производству и получению прибыли. Но БРК старается их поддержать всеми средствами: помогает с рынком сбыта, логистикой, оборотными средствами, субсидированием. «Мы до последнего пытаемся дать шанс... Но, к сожалению, есть определенная категория бизнесменов… Скажем так, есть откровенные мошенники, которых невозможно даже найти сегодня в стране. Есть у нас такие клиенты, кто до сих пор неадекватно оценивает стоимость своего предприятия, и с ними приходится судиться… Но поверьте, из общего пула таких достаточно мало», — подчеркнул Нурлан Кусаинов.

Из-за этой специфики размер провизий БРК в прошлые годы был порядка 29%. Сами служащие банка называют их сверхконсервативными. Но в структуре активов провизии составляют всего 12% и, по сравнению с БВУ показатели финансовой стабильности гораздо лучше.

Между тем банку пришлось изрядно потрудиться, расчищая баланс. «В прошлом году БРК очень сильно сфокусировался на нашем текущем портфеле, поэтому новых кредитов выдавалось очень ограниченное количество. Нами было реструктурировано 17 займов, из которых 9 получили субсидирование по «Дорожной карте бизнеса» фонда «Даму». Субсидированию подлежала общая сумма порядка 370 миллионов долларов», — заявил управляющий директор — член правления АО «Банк развития Казахстана» Даулетхан Килыбаев. В текущем году банк завершает реструктуризацию. Вследствие работы по очистке баланса и оздоровлению портфеля был зафиксирован минус в размере 17 миллиардов тенге. По заверению Нурлана Кусаинова, убытки прошлого года сформировались «в основном из-за провизий». Но данные средства остаются в банке. А безнадежные кредиты передаются в стопроцентную «дочку» «Самрук-Казына» — Инвестиционный фонд Казахстана. Абсолютно безнадежные кредиты, которые невозможно восстановить, будут переданы в реабилитационный фонд — компанию по управлению активами при Минфине. «И еще один момент — нас часто критикуют за то, что мы не должны конкурировать с комбанками, мы должны помочь им восстановиться после кризиса. Так вот, в 2011 году мы отдали комбанкам без штрафов, без бюрократии хороших кредитов на 300 миллионов долларов. То есть банки второго уровня получают от БРК хорошие структурированные проекты с позитивными кэшевыми потоками, введенные в эксплуатацию», — напоминает г-н Кусаинов.

Политику БРК корректирует, согласовывая это и с инвесторами, и с акционерами. Совместно было принято решение и по расчистке баланса, в ожидании наступления второй волны кризиса. Пока в текущем году ситуация в БРК хорошая. Уже одобрено несколько новых проектов, большей частью с участием национальных компаний, и пока перспективы итогов года весьма радужные. Во всяком случае, в банке ожидают улучшения качества кредитного портфеля по сравнению с предыдущими периодами.

Сукук ждут погоды

Подобно ледоколу, первопроходцу, БРК — первый в Казахстане, да и на постсоветском пространстве институт, который начинает кампанию по размещению сукук на малайзийском рынке. В Казахстане и Малайзии начинаются встречи с потенциальными инвесторами в связи с возможным размещением исламских облигаций. В Алматы уже прошло роад-шоу для казахстанских инвесторов. А днем ранее малайзийское рейтинговое агентство «RAM Ratings» присвоило рейтинг АА2 программе по выпуску среднесрочных исламских облигаций «Сукук аль-Мурабаха» АО «Банк развития Казахстана» объемом до 1,5 млрд малайзийских ринггитов, что соответствует примерно 500 млн долларов. Такой рейтинг свидетельствует о высоком уровне надежности банка по выплатам финансовых обязательств. Уровень указанного рейтинга соответствует рейтингу таких широко известных на азиатских рынках и на исламском фондовом рынке банков, как BNP Paribas Malaysia Berhad, RHB Investment Berhad, Royal Bank Scotland Berhad и Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad. Кроме того, банк получил все необходимые разрешения на выпуск и размещение облигаций сукук от регуляторных­ органов Малайзии и РК.

Планируется, что исламские облигации БРК будут выпущены в соответствии с законодательством Малайзии и будут также предложены через АО «Казахстанская фондовая биржа» казахстанским инвесторам. При этом планируется, что первый объем эмиссии в рамках программы составит эквивалент 200–300 млн долларов США.

Организацию встреч с инвесторами БРК поручил АО «Halyk Finance», HSBC Amanah Malaysia Berhad и The Royal Bank of Scotland Berhad в качестве совместных ведущих менеджеров и букраннеров выпуска. Правда, размещение облигаций пока задерживается из-за тревожного состояния на рынках Юго-Восточной Азии. Однако как только сложится благоприятная для размещения погода, банк реализует намеченную­ программу.

Статьи по теме:
Международный бизнес

Интернет больших вещей

Освоение IoT в промышленности позволит компаниям совершить рывок в производительности

Спецвыпуск

Бремя управлять деньгами

Замедление экономики разводит все дальше банки и реальный сектор

Бизнес и финансы

Номер с дворецким

Карта столичных гостиниц пополнилась новым объектом

Тема недели

От чуда на Хангане — к чуду на Ишиме

Как корейский опыт повышения производительности может пригодиться Казахстану?