Опыт поддержки малого и среднего предпринимательства некоторых развитых стран

Опыт поддержки малого и среднего предпринимательства некоторых развитых стран

Соединенные Штаты Америки

В «Законе о малом бизнесе США» говорится, что экономика страны, основанная на частном предпринимательстве и свободной конкуренции, обеспечивающая национальное благосостояние и безопасность страны, невозможна без развитого сектора МСБ, нуждающегося в постоянной поддержке.

В 1953 году в Соединенных Штатах была создана Администрация по делам малого бизнеса при президенте США (Small Business Administration – SBA), подчиняющаяся непосредственно главе государства и финансирующаяся за счет средств федерального бюджета. В 2002 году бюджет этой организации составлял 18 млрд долларов плюс привлеченные из различных источников 400 млрд долларов, 46 млрд из которых – по госзаказам. Она работает по нескольким основным программам:

1. Предоставляет кредиты из собственных средств тем предприятиям, владельцами которых являются ветераны вооруженных сил или представители национальных меньшинств, а также компаниям, расположенным в районах с высокой безработицей.

2. Дает государственные гарантии до 90% кредиторам малых предприятий, снижая тем самым их риски. Тем же компаниям, которые не имеют возможности получить кредиты через банк, SBA, в зависимости от срока, цели и размера займа, предоставляет гарантии на 75% от общей суммы займа (если она не превышает 750 тыс. долларов) и на 80% (не более 100 тыс.) сроком до 10 лет на оборотный капитал и до 25 лет – на основной. Причем процентная ставка не превышает 2,75 пункта размера займа.

3. Помогает в расширении и модернизации действующих малых предприятий. По этой программе предоставляются долгосрочные кредиты с фиксированной ставкой для покупки недвижимости, оборудования, технологий по гарантии со стороны SBA до 40% от общей суммы займа, не превышающей 1 млн долларов. На нее выделяется около 19,6% от общего бюджета администрации.

4. Финансирует МП, которые создаются совместными усилиями двух и более компаний. А также выдает микрокредиты, зачастую бесприбыльные или невозвратные.

Из всех предприятий, получивших помощь от администрации, на плаву остается лишь 15%, а 85% из них разоряются в течение первого года. По мнению представителей SBA, успешные предприятия полностью восполняют вкладываемые средства.

Европейский союз

На общеевропейском уровне существует 3 программы финансовой поддержки среднего и малого бизнеса:

1. «Объединение коммерческих организаций» – образование межстрановых синдикатов, созданных для поддержки малых предприятий, которые вовлечены в инновационные проекты.

2. В рамках программы «Начальный капитал» действует 24 фонда начального капитала, предоставляющих льготные ссуды открывающимся малым предприятиям.

3. Фонд «Евротех-капитал» нацелен на финансирование транснациональных проектов, которые показывают высокую степень технологического прогресса. Предназначен для тех предприятий, где 50% капитала принадлежит акционерам ЕС, число служащих не превышает 500 человек, и не более одной трети является собственностью крупных компаний.

Свои программы поддержки предпринимательства существуют в каждом европейском государстве. Например, в Великобритании действует правительственная программа Loon Quarantie Scheme, главная цель которой – заинтересовать коммерческие банки в кредитовании малого и среднего бизнеса. По этой программе правительство гарантирует до 70% невозврата кредита, а в неблагоприятных районах – до 85%. Процентная ставка при такой гарантии составляет 2,5% годовых, а в неблагоприятных районах – 2%. Гарантии правительства охватывают 70–80% кредитов, выдаваемых коммерческими банками малому бизнесу. На покрытие гарантий из государственного бюджета ежегодно выделяется около 50 млн фунтов стерлингов.

В Италии основными видами поддержки малого и среднего являются субсидирование и льготное кредитование. На оба эти направления расходуется ежегодно около 300 млн евро. Для реализации новых проектов кредиты выдаются на срок до 15 лет, а в случаях модернизации или расширения действующих фирм – до 10 лет. Процентная ставка с учетом размера кредита составляет 35–60% от рыночной.

Япония

В Японии на поддержку малого и среднего бизнеса ежегодно выделяется около 180 млрд иен в год. Малые предприятия финансируются как за счет средств некоторых министерств и ведомств, в сметах которых существует отдельная статья, так и по специальным бюджетным счетам в рамках программы государственных инвестиций и займов. Эти средства предоставляются малым предприятиям на коммерческой основе через кредитные учреждения. Одно из основных подобных учреждений – Корпорация малого бизнеса, созданная при участии правительства Японии. Ежегодно корпорация предоставляет кредиты малым предприятиям на 20 млрд иен.

Финансовая поддержка предоставляется также через весьма сложную систему кредитной гарантии и страхования деятельности малых предприятий, состоящую из 52 префектурных ассоциаций кредитной гарантии. По сути, это общественные организации, которые функционирующие на коммерческой основе. Получая от малых фирм за предоставляемое им поручительство 1% от суммы кредита, такая ассоциация образует страховой фонд, который пополняется и за счет членских взносов. Выдав поручительство малому предприятию, ассоциация страхует до 4/5 от суммы гарантии и берет на себя соответствующую часть долга малого предприятия в случае его неплатежеспособности, но за ней остается право возмещения ущерба и за счет малого предприятия.

В Японии также существуют банки, специализирующиеся непосредственно на работе с малыми и средними предприятиями, среди них:

1. Местные банки, расположенные в главных городах префектур, их 64.

2. Sogo banks, созданные на базе традиционных совместных кредитных компаний, их 68.

3. Shikhin banks – кооперативы, членами которых являются владельцы малых и средних предприятий, обслуживающие также и физических лиц. Причем на кредитование нечленов таких кооперативов может выделяться не более 20% от общих объемов кредитов.