Транзитные хлопоты

Ситуация с ответственностью Валют-Транзит банка по своим обязательствам продолжает оставаться неопределенной. Новое руководство банка делает ставку на возврат выведенных активов, сроки и объемы которых предугадать сложно

Транзитные хлопоты

В начале декабря состоялось очередное собрание акционеров Валют-Транзит банка (ВТБ), решений которого с нетерпением ждали участники финансового рынка и депозиторы банка. В первую очередь от нынешних собственников и менеджмента они хотели услышать, какие конкретные мероприятия планирует осуществить руководство банка для пополнения ликвидности ВТБ. Как известно, долги банка достаточно велики. Одним только держателям облигаций он должен 10 млн долларов без учета накопленного интереса, и для погашения долгов новые собственники планируют взять у государства стабилизационный кредит в размере 10 млрд тенге.

Залатать дыры

Пока Агентство по финансовому надзору не торопится высказать Национальному банку свои доводы в пользу выдачи займа ВТБ, поскольку ждет от новых инвесторов адекватных инвестиций в банк. Несмотря на то что руководство банка провело ряд переговоров с АФН, сумма и условия кредита до сих пор не определены.

Принятое на общем собрании решение о финансовом вливании в уставной капитал банка (минимальная сумма, по словам акционеров банка, составит 50 млн долларов) должно на первое время «залатать дыры» ВТБ. Однако общая сумма выведенных из банка активов составляет 400 млн долларов, включая сомнительные кредиты, выданные дочерним структурам. Именно возвращенные банку активы после их реализации и должны стать источником погашения долгов ВТБ перед вкладчиками и крупными кредиторами. Поэтому 50 млн долларов личных средств плюс 78 млн долларов запрашиваемых у правительства – не те объемы, которых ждет от акционеров рынок. Тем более что процесс пополнения ликвидности банка достаточно сложен и затянется на достаточно длительный период. По словам председателя совета директоров ВТБ Стивена Ли Джонса, реструктуризация банка закончится не ранее марта следующего года.

Среднесрочная стратегия развития ВТБ будет строиться на синергии банковского и страхового бизнеса. Банк заинтересован в отстройке эффективной страховой группы, развивая компании по общему страхованию, и перспективное – по страхованию жизни, так как считает эти два направления взаимосвязанными. Для этих целей, по словам менеджмента банка, в страховое подразделение уже наняты иностранные управляющие с именем и идет реструктуризация этого бизнеса.

К непрофильным активам ВТБ отнесен пенсионный бизнес, и в настоящее время идут поиски инвестора для покупки дочерней структуры – пенсионного фонда «Валют-Транзит Фонд», рыночная доля которого на 1 ноября составила 4,44%. При этом за январь – октябрь 2006 года фонд получил убытки в размере 83,9 млн тенге. Однако, по мнению экспертов рынка, покупателей может привлечь развитая филиальная сеть фонда, а также хорошая клиентская база. По итогам восьми месяцев текущего года «Валют-Транзит Фонд» стабильно входит в пятерку лидеров по количеству открытых индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков, его доля составляет 8,8% от объема рынка.

Дополнительным каналом пополнения ликвидности банка должна стать реструктуризация кредитного портфеля ВТБ. По оценке менеджмента банка, из общего объема выданных ссуд только займы на 12 млрд тенге имеют хорошую характеристику. На данный момент сформирован объем провизий по выданным кредитам на сумму 53 млрд тенге, качество которых оценивается как плохое и сомнительное. Из них около 40 млрд тенге займов не отвечает интересам банка, так как по ним не происходят выплаты процента. Предполагается, что деньги будут выручены частично за счет продажи залогового обеспечения, а частично за счет возврата средств путем решения судебных инстанций. К слову сказать, достаточно показателен менталитет английских банкиров, которые возлагают большие надежды на профессионализм казахстанского правосудия в вопросе возврата денег по незаконно выведенным активам. В то время как отечественные финансисты вовсе не считают этот механизм абсолютным.

Интерес населения

Особый интерес к новостям, выходящим из банка, проявляют его депозиторы, так как на сегодняшний день банк привлек от населения 20,5 млрд тенге. Однако на фоне уверений руководства о том, что основным приоритетом банка является возврат средств вкладчикам, никаких гарантий возврата денег нет: долги так и будут погашаться по мере поступления возвращенных средств на счета ВТБ. Тем не менее доверие населения к «новому» банку нужно ему как воздух, ведь он планирует активно заниматься розничным кредитованием и ипотекой. Кстати, по словам руководства ВТБ, банк надеется выйти на рынок с новыми продуктами в марте 2007 года. Поэтому слабым звеном в ряду депозиторов ВТБ стали юридические лица, которым предложено не забирать средства из банка до того времени, как банк станет себя чувствовать немного уверенней. С этой целью собрание акционеров банка одобрило подписание соглашения о взаимопонимании и реструктуризации задолженности с кредиторами банка – финансовыми институтами и государственными учреждениями на сумму 18 млрд тенге. Согласно документу банки и страховые компании обязуются не расторгать договоры банковских вкладов до 2008 года, а НПФ – на максимально позволяющий законодательством срок. В качестве бонуса ВТБ обязуется заключить с кредиторами дополнительное соглашение о пролонгации договоров банковских вкладов, установив ставку вознаграждения в размере 11% годовых с ежегодной выплатой. Пока же, по неофициальной информации, банк еще не утвердил в АФН правила и порядок погашения задолженности. Достаточно очевидно, что рынок не устраивает предложенная ВТБ схема взаимоотношения, однако альтернативы у него нет. Ждать возврата собственных денег все равно придется долго.

Статьи по теме:
Казахстан

Не победить, а минимизировать

В Казахстане бизнес-сообщество призывают активнее включиться в борьбу с коррупцией, но начать эту борьбу предлагают с самих себя

Международный бизнес

Интернет больших вещей

Освоение IoT в промышленности позволит компаниям совершить рывок в производительности

Спецвыпуск

Бремя управлять деньгами

Замедление экономики разводит все дальше банки и реальный сектор

Бизнес и финансы

Номер с дворецким

Карта столичных гостиниц пополнилась новым объектом