Банки стали внимательнее

Директор группы финансовых организаций Fitch Ratings Алексей Кечко считает, что проблемам с погашением банки могут противопоставить тщательный мониторинг кредитов и заемщиков.

Банки стали внимательнее

– Алексей, с чем связано ухудшение качества кредитных портфелей банков Казахстана?

– По мнению агентства, наблюдаемое ухудшение качества активов обусловливают четыре основных фактора: проверка временем кредитных портфелей, снижение ликвидности для корпоративных заемщиков, коррекция на рынке недвижимости и общее замедление экономического роста.

Банки сократили объемы предоставления новых кредитов, чтобы аккумулировать средства для погашения международных обязательств, и началась проверка временем кредитных портфелей. Рост кредитных портфелей в первом полугодии 2007 года составил 43 процента, во втором – семь процентов, в первом полугодии 2008-го снизился на один процент. За сокращением ликвидности в экономике последовало ухудшение кредитоспособности предприятий. Особенно сложно было привлечь финансирование строительным компаниям, которые в целом имеют высокий левередж. В это время на рынке недвижимости произошла коррекция цен: цены на жилье в двух крупнейших городах страны сократились примерно на 30–40 процентов. Важно отметить, что в Казахстане подверженность многих ведущих банков рискам по рынку недвижимости/строительному сектору составляет более 20 процентов. Кроме того, из-за финансовой нестабильности многие компании начали сокращать персонал или задерживать зарплату, что влияет на способность физических лиц проводить выплаты по своим кредитам. Все вышеперечисленное, скорее всего, приведет к общему замедлению экономического роста.

– Казахстанские регуляторы рынка считают, что пока провизии покрывают проблемные кредиты, устойчивости банка ничто не угрожает. Так ли это?

– Действительно, в настоящее время у всех банков, которые рейтингует Fitch, созданы резервы, полностью покрывающие сомнительные кредиты пятой категории и безнадежные кредиты, а также кредиты, просроченные более чем на 90 дней. Однако идет довольно быстрое ухудшение качества активов. Доля кредитов, относящихся к разряду сомнительных и безнадежных, только за период с апреля по май 2008 года повысилась на 17 процентов. Постоянное повышение резервов создает давление на прибыльность и капитал банков.

– Каким образом банки могут улучшить качество своих портфелей и возможно ли это вообще?

– С началом финансовой нестабильности банки ужесточили требования по предоставлению кредитов и стали гораздо более избирательными. Также банки проводят более внимательный мониторинг уже выданных кредитов и финансового состояния заемщиков, что несколько поможет предотвращать проблемы с погашениями. Кроме того, можно добавить, что банки с более высокой долей активов за пределами Казахстана, например в России, в меньшей степени затронуты сложившейся ситуацией в пределах страны. Но инвестиции в других странах означают и свои риски, которые требуют должного управления, а значит, и ресурсов.

Статьи по теме:
Спецвыпуск

Риски разделим на всех

ЕАЭС сталкивается с трудностями при попытках гармонизации даже отдельных секторов финансового рынка

Экономика и финансы

Хороший старт, а что на финише?

Рынок онлайн-займов «до зарплаты» становится драйвером развития финансовых технологий. Однако неопределенность намерений регулятора ставит его развитие под вопрос

Казахстанский бизнес

Летная частота

На стагнирующий рынок авиаперевозок выходят новые компании

Тема недели

Под антикоррупционным флагом

С приближением транзита власти отличить антикоррупционную кампанию от столкновения политических группировок становится труднее