Ставкам больше – нет!

Попытки правительства Великобритании поддержать небольшие компании наталкиваются на те же препятствия, что и у нас: банки выдают полученные от властей деньги под высокие проценты, и значительная часть средств остается неосвоенной

Ставкам больше – нет!

Великобритания все глубже оказывается втянутой в воронку глобального финансового кризиса. Производство и строительство по результатам последних двух кварталов уже находятся в состоянии рецессии. По данным аналитического агентства Experian, за последние три месяца свыше шести тысяч небольших компаний прекратили существование.

Поэтому правительство Великобритании объявило о выделении финансовой помощи в размере 50 млрд фунтов стерлингов восьми крупнейшим британским банкам. Приветствуя это решение, Федерация малого бизнеса Великобритании (Federation of Small Businesses – FSB), представляющая 250 тыс. почти из пяти миллионов британских компаний, относящихся к категории малого и среднего бизнеса (МСБ), заявила, что предоставление этих средств должно сопровождаться обязательным условием банкам продолжать кредитовать МСБ на обычных условиях. Цена вопроса – благополучие сферы, обеспечивающей занятостью 46% населения страны.

Непростая ситуация

По словам исполнительного директора Форума частного бизнеса Фила Орфорда: «Реальная кредитная ставка по овердрафтам сегодня достигает 15%, спектр услуг по кредитованию для малого бизнеса в большинстве банков значительно сократился или вообще свернут, а банковские комиссии при перезаключении договоров на услуги стали неоправданно высоки. Такое положение делает выживание многих мелких предпринимателей чрезвычайно трудным. Принимая во внимание обязанности, которые финансовые учреждения имеют перед обществом в целом, мы считаем ту позицию, которую банки заняли в настоящий момент, недопустимой». Согласно данным опроса, проведенного FSB среди своих членов, четыре из десяти фирм сообщили об увеличении стоимости финансирования бизнеса. Более половины фирм столкнулись с увеличением срока оплаты по счетам за произведенные товары и услуги.

Каждый день промедления означает десятки малых бизнесов, закрывающих свои двери

Наибольшие неудобства в сфере финансирования своих операций МСБ, по данным FSB, испытывает из-за стремительного роста процентных ставок по займам и овердрафтам; ухудшения качества финансового сервиса – несмотря на хорошую кредитную историю; введения комиссии за предоставление кредита; и отказа от финансирования ранее согласованных проектов.

Отсель грозить он будет банкам

Британское правительство объявило обеспечение финансовых потребностей МСБ одним из приоритетов своей антикризисной политики. Поддержка со стороны государства планируется по двум основным направлениям. Во-первых, через три крупнейших английских банка – Royal Bank of Scotland, HBOS и Lloyds TSB (в начале ноября два последних получили от британских властей добро на слияние), которым правительство предоставило кредитную линию на 37 млрд фунтов стерлингов. Во-вторых, правительство смогло обеспечить для британского МСБ под свои гарантии кредитную линию на сумму четыре миллиарда фунтов стерлингов от European Investment Bank (EIB).

Согласно первой схеме банки, получившие финансовую поддержку, обязаны в течение трех лет продолжать обслуживание МСБ на условиях 2007 года. Но, как отмечают эксперты, за месяц, прошедший с момента договоренности, никаких заметных изменений в банковской политике не произошло. Вместо того чтобы предоставить всем своим небольшим клиентам подушку финансовой безопасности, банки продолжают ужесточать условия выдачи кредитов. Банкиры говорят, что не собираются одалживать деньги клиентам, которые не будут способны выплатить кредит и проценты по нему.

В ответ министр финансов Великобритании Алистер Дарлинг заявляет: «Банки обязаны понять важность (не только для страны в целом, но и для них самих) того, чтобы малый и средний бизнес получил всю поддержку, которая ему необходима».

Банкиры утверждают, что они придерживаются условий соглашения. По данным Ассоциации банкиров Великобритании, объем займов на развитие малого и среднего бизнеса, выданных ее членами за первое полугодие 2008 года, составил 44 млрд фунтов стерлингов, что на 11% выше аналогичного показателя прошлого года. За то же время объем технических кредитов был 9,2 млрд фунтов, или на 3% выше показателя предыдущего года.

Представители бизнес-кругов говорят, что ассоциация лукавит – ведь настоящее ужесточение условий кредитования началось во второй половине 2008-го. Похоже, что премьер-министр Великобритании Гордон Браун придерживается того же мнения: в конце октября он пригрозил банкам, получившим государственные деньги, но не спешащим открыть льготное кредитование для МСБ: «Если этого не произойдет в ближайшее время, у нас есть инструменты, чтобы заставить банки поторопиться с выполнением своих обязательств».

Пока не дошли до клиентов и четыре миллиарда фунтов по линии EIB. Эта сумма была выделена Великобритании в рамках программы ЕС по поддержанию европейского МСБ. Предполагается, что ежегодно через британские финансовые институты английские независимые компании с количеством работников не более 250 человек будут получать около одного миллиарда фунтов.

Размер британской доли был согласован еще в середине сентября, но до сих пор английскими уполномоченными банками (Barclays, Alliance&Leicester, Close Brothers) не освоено ни одного евроцента. Как полагают специалисты, нежелание, с которым банки идут на освоение европейской кредитной линии, связано с двумя требованиями, предъявляемыми EIB к своим заемщикам. Во-первых, банки обязаны сообщать своим клиентам, что получаемые ими кредиты идут по линии EIB; во-вторых, они обязаны предоставлять им полную скидку на эти кредиты. В настоящее время только Barclays Bank ведет подготовительную работу по открытию европейской кредитной линии.

В правительстве полагают, что как только ведущие банки страны возобновят нормальную практику кредитования, их примеру последуют другие финансовые институты Великобритании.

Чрезвычайный и полномочный фонд

По оценке экспертов FSB, проблема заключается в том, что в любом случае компании будут не в состоянии получить европейские деньги ранее, чем через пять месяцев. Поэтому FSB в конце октября обратилась к правительству с просьбой учредить чрезвычайный фонд по спасению малого бизнеса – Small Business Survival Fund. По замыслу аналитиков федерации этот фонд должен заменить собой на короткое время уже существующую правительственную структуру, которая занимается финансированием малого бизнеса – Схему гарантированных займов для малого бизнеса (Small Firms Loan Guarantee Scheme). Через фонд выживания должна быть немедленно направлена часть помощи EIB. Речь идет о первом миллиарде фунтов стерлингов, финансирование которого уже открыто и с которым так не хотят связываться коммерческие банки. Деньги фонда должны быть доступны МСБ через все банки, которые рекапитализировало правительство. А оно обещало подумать над предложением крупнейшего в Великобритании представителя интересов МСБ, но пока не оставляет попытки принудить к немедленным действиям существующую банковскую систему.

Кроме того, FSB заявила, что власти должны упростить и шире рекламировать государственные закупки, для того чтобы как можно больше компаний МСБ смогло принять в них участие (в качестве оптимального предложения было бы гарантирование МСБ 25% от всех госзакупок). В связи с этим федерация предлагает отменить оплату за услуги правительственного интернет-портала Supply2.gov.uk, чтобы все без исключения заинтересованные предприниматели МСБ могли иметь доступ к информации о госзакупках. В федерации считают, что правительство должно расширить полномочия Регистрационной палаты (орган, куда все компании обязаны предоставлять бухгалтерскую информацию), чтобы она могла официально называть, осуждать и штрафовать те крупные компании, которые необоснованно задерживают оплату счетов своих небольших партнеров.

Как сказал председатель FSB Джон Райт: «Мы будем приветствовать любые инициативы, которые смогут помочь миллионам британцев, занятых в малом бизнесе, благополучно пережить непростой для английской экономики период. Каждый день промедления означает десятки малых бизнесов, закрывающих свои двери».

Статьи по теме:
Спецвыпуск

Бремя управлять деньгами

Замедление экономики разводит все дальше банки и реальный сектор

Бизнес и финансы

Номер с дворецким

Карта столичных гостиниц пополнилась новым объектом

Тема недели

От чуда на Хангане — к чуду на Ишиме

Как корейский опыт повышения производительности может пригодиться Казахстану?

Тема недели

Доктор Производительность

Рост производительности труда — главная цель, вокруг которой можно было бы построить программу роста национальной экономики