Страхование жизни и пенсионный аннуитет

Страхование жизни и пенсионный аннуитет

О продуктах страхования жизни рассказывает заместитель председателя Правления КСЖ “Государственная аннуитетная компания” (ГАК) Диляра Касимова

— Диляра Маратовна, какие программы страхования предлагает ГАК? Какие из них наиболее востребованы?

— В продуктовой линейке ГАК представлены программы добровольного личного страхования жизни и от несчастного случая, программы добровольного и обязательного страхования работников от несчастных случаев, а также пенсионные аннуитеты.

Программы добровольного личного страхования жизни и от несчастного случая имеют варианты выбора дополнительных покрытий, таких как смерть от несчастного случая, установление инвалидности или получение травмы. Например, клиент заключил договор по программе срочного страхования жизни, выбрав дополнительным покрытием смерть застрахованного от несчастного случая. Это означает, что при наступлении смерти от несчастного случая выгодоприобретателю будет выплачена страховая сумма как по основному страховому покрытию, так и по дополнительному.

Программа срочного страхования от несчастных случаев также включает опции с основным и дополнительными покрытиями, что позволяет клиенту выбрать именно ту комбинацию, которая полностью удовлетворит его потребности.

Наиболее востребованы добровольное (ДСНС) и обязательное (ОСНС) страхование работников от несчастных случаев в рамках закона РК «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей». Объектом ДСНС является имущественный интерес работника, здоровью которого причинен вред в результате несчастного случая, приведшего к установлению ему степени утраты профессиональной трудоспособности от 5 до 29% включительно. Объектом ОСНС является имущественный интерес работника, жизни и здоровью которого причинен вред в результате несчастного случая, приведшего к установлению ему степени утраты профессиональной трудоспособности от 30 до 100% либо его смерти.

Активную динамику спроса показывает пенсионный аннуитет — это способ получения пенсионных выплат, благодаря которому можно начать получать выплаты раньше наступления пенсионного возраста: в 55 лет для мужчин и 51 год для женщин при сумме достаточности пенсионных накоплений — 10,1 млн и 13,8 млн тенге соответственно. Выплаты по договору пенсионного аннуитета ежемесячные и выплачиваются на протяжении всей жизни, даже в том случае, если их сумма превысит накопления, переведенные из ЕНПФ.

— Как часто и по каким страховым случаям чаще обращаются застрахованные казахстанцы в компании по страхованию жизни?

— Ежегодно в Казахстане на рабочем месте погибает около 230 человек и более 2200 человек получают травмы. Согласно официальной статистике по итогам 2018 года было зарегистрировано 2160 несчастных случаев на рабочем месте. При наступлении страхового случая — утрате профессиональной трудоспособности — страховая компания производит страховые выплаты в счет возмещения утраченного работником заработка в течение срока установления утраты профессиональной трудоспособности до достижения работником пенсионного возраста. Также страховыми компаниями возмещаются дополнительные расходы, например, приобретение медикаментов, протезирование, медицинский уход, санаторно-курортное лечение. В зависимости от установленного процента утраты профессиональной трудоспособности страховым законодательством РК предусмотрены лимиты выплат по дополнительным расходам: 500 МРП (30–59%), 750 МРП (60–89%), 1000 МРП (90–100%). За период с 1 января по 1 октября 2019 года от работодателей к нам поступило 108 уведомлений о несчастных случаях, за указанный период осуществлено страховых выплат по утрате трудоспособности и смерти кормильца на сумму 846 млн тенге.

— На что стоит обратить внимание при выборе страховой компании?

— Надежность страховой компании в первую очередь определяется по величине активов, размеру собственного капитала, коэффициенту маржи платежеспособности и высоколиквидных активов, объему страховых резервов. Для клиентов страховых компаний, в силу специфики страхового бизнеса, резервы являются особым финансовым показателем, отражающим, насколько страховая компания выполнит свои обязательства перед клиентами при любых условиях. Добросовестные компании, рассчитывающие на долгосрочные отношения с клиентами, при заключении договора не будут стараться установить низкие тарифы. Адекватный страховой тариф означает, что компания готова произвести соответствующее страховое возмещение и не будет искать способ избежать страховой выплаты.

— Какие продукты страхования можно продавать онлайн?

— Постепенно диджитализация завоевывает рынок страхования: продукты страхования переходят в онлайн, на рынке появляются новые страховые продукты, развиваются сервисы дистанционного урегулирования убытков. На сегодня это вопрос времени, ведь практически вся линейка продуктов страхования жизни может продаваться онлайн. Но я советую при первичном изучении имеющихся продуктов не пренебрегать консультациями специалистов страховых компаний, способных разъяснить все преимущества страхования жизни.

— Какова роль ГАК в социальной защите населения?

— ГАК — единственная компания на рынке страхования жизни со 100‑процентным госучастием. Являясь стабилизирующим участником рынка страхования жизни, ГАК целенаправленно и плодотворно работает на решение общегосударственных задач и играет важнейшую роль в соцзащите населения. В случае, если ни одна из компаний по страхованию жизни не согласится принять портфель принудительно ликвидируемой страховой организации, портфель передается компании с участием государства — в ГАК.

Статьи по теме:
Тема недели

От царства теней к диктатуре света

В борьбе с теневой экономикой в Казахстане намечается перелом. Его ощутят и бизнес, и общество

Казахстан

Преимущества развития ВИЭ в Казахстане

Банк развития Казахстана активно развивает проектное финансирование в ВИЭ

Спецвыпуск

Пора кредитовать

Качественный рост становится жизненно необходимым для банков