Микрокредиты — макродолги

Повестка

Микрокредиты — макродолги

Президент Касым-Жомарт Токаев подписал 4 июля масштабный законопроект «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам регулирования и развития финансового рынка и микрофинансовой деятельности и налогообложения», разработанный Национальным банком (НБК).

Документ вносит изменения в огромное количество законов, но, как указано в концепции к нему, основными предметами регулирования являются, во-первых, законодательное закрепление передачи функций и полномочий по регулированию и развитию финансового рынка, контролю и надзору за финансовыми организациями от Нацбанка отдельному госоргану; во-вторых, регулирование общественных отношений в сфере микрофинансовой деятельности.

На финансовый рынок возвращается уполномоченный орган. Напомним, что в 2004 году из функционала Национального банка было выведено регулирование финансового рынка и финансовых организаций и передано в созданное Агентство финнадзора (АФН), которое было упразднено в 2011‑м. Теперь НБК вновь вспомнил о международной практике разделения функций и после передачи полномочий надзора за субъектами финансового рынка вновь создаваемому госоргану намерен сосредоточиться на своей главной цели — обеспечении стабильности цен.

Что касается второго предмета закона — регулирования микрофинансовой деятельности, изменения вносятся в «целях защиты прав потребителей микрокредитов». «В настоящее время наблюдаются массовые нарушения прав потребителей услуг кредитных организаций, а также закредитованность населения. Очередность погашения задолженности и просроченной задолженности, в котором в первую очередь погашается неустойка и комиссии, не позволяет проблемным заемщикам погасить проблемную задолженность. Продолжение начисления неустойки и комиссий загоняет заемщиков в более глубокую долговую нагрузку», — так обосновывают предлагаемые изменения и дополнения авторы документа.

Отсутствие жесткого регулирования деятельности микрофинансовых организаций связано с отсутствием риска для вкладчиков, поскольку МФО не принимают депозиты населения и организаций. В секторе микрофинансирования есть регулируемые организации, собственно, МФО, а также множество нерегулируемых субъектов, в том числе ломбарды, микрокредитные товарищества, онлайн-кредиторы и другие.

На фоне роста банковского потребительского кредитования — на 1 июня его объем составил 3,6 трлн тенге — увеличиваются долги населения иным кредиторам. По данным, приведенным в названной концепции к законопроекту, ссудный портфель небанковских кредиторов, включая нерегулируемый сектор, превысил 430 млрд тенге, общее количество заемщиков, имеющих потребкредит, — 5 млн человек, то есть каждый в среднем должен более 800 тыс. тенге.

Принимая в расчет схожесть бизнес-моделей, Нацбанк предлагает распространить действие закона «О микрофинансовых организациях» (теперь, после принятия закона, — «О микрофинансовой деятельности») на все микрокредитные организации.

На фоне недавнего указа президента «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан РК» закон еще более актуализируется. Тем более что в нем перечислены категории заемщиков, которым нельзя выдавать кредиты. Это физлица, имеющие задолженность по беззалоговым займам свыше 60 дней, сумма которой превышает пятикратный размер МРП — 12 625 тенге.

Статьи по теме:
Общество

Виртуал стал реальностью

Сегодня одной из прибыльных профессий в мире считается не врач, не инженер, и уж, конечно, не учитель, а блогер

Общество

Судьба артиллериста

Две книги о Пушкине, повесть на материале античной истории и один текст любовной восточной сказки — вот и все, что мы знаем об алма-атинском писателе Николае Раевском

Экономика и финансы

Укрепление слабой позиции

Чем больше в компании частных инвесторов, задающих неудобные вопросы, тем выше должна быть ее эффективность

Тема недели

Курс Токаева

Касым-Жомарт Токаев — продолжатель или реформатор? Новый президент старается оставить за собой возможность выбрать любую из двух ролей