Чудо-система, или искусственный интеллект вместо человеческого фактора

Чудо-система, или искусственный интеллект вместо человеческого фактора

В то время, как аналитики других банков только открывают один файл из тридцати, специалисты АТФБанка получают готовое аналитическое резюме, в котором проведен анализ всех тридцати файлов.

И все это благодаря внедрению системы кредитного анализа Landau, которая позволяет сократить время рассмотрения заявок при повышении качества оценки платежеспособности заемщика.

Работа с МСБ, в том числе с индивидуальными предпринимателями, осложняется тем, что у многих из них нет достоверной финансовой отчетности, прогнозов по рентабельности как бизнеса в целом, так и отдельного проекта, для которого требуется финансирование. При этом предоставленная финансовая отчетность может содержать в себе ошибки.

Чтобы решить эти проблемы, АТФБанк автоматизировал процесс оценки финансового состояния заемщиков, внедрив систему бизнес-аналитики Landau. При этом качество анализа существенно улучшается благодаря исключению человеческого фактора и автоматизации всех процессов, которые могут быть подвержены механическим ошибкам.

Как говорят кредитные специалисты, нет более скрупулезной работы, требующей времени и внимания, чем анализ финансовых данных, представленных клиентом. В среднем на анализ одной заявки у кредитного специалиста уходит от трех дней до нескольких недель в зависимости от масштаба рассматриваемого проекта. Новое программное обеспечение позволяет сократить время рассмотрения проектов. Для сравнения, пока аналитики других банков просто открывают (не анализируют) один файл из тридцати, специалисты АТФ получают готовое аналитическое резюме, в котором проведен анализ всех тридцати файлов. В результате кредитные специалисты АТФБанка могут провести финансовую консолидацию большой группы заемщиков в течение двух дней. Конкуренты в лучшем случае сделают это за месяц.

И главное — пусть в это и трудно поверить — кредитный специалист получает анализ предоставленных финансовых данных, их визуализацию и построение моделей в течение пяти минут!

Теперь подробнее о чудо-системе, которая позволяет проводить анализ и проверку всех представленных клиентом финансовых данных. При этом система Landau может обрабатывать неограниченный объем данных — группы компаний, несколько периодов — с одновременным их очищением и консолидацией.

Самая трудоемкая часть работы кредитчика — выявить несоответствия и ошибки в документах заемщика. Система сама проводит верификацию достоверности представленных клиентом данных, выявляет ошибки и классифицирует их, а все показатели, необходимые для полноценного анализа рассматриваемого проекта, выводит в виде сводных аналитических таблиц и графиков. Так, помимо прочего, программа дает оценку структуры продаж, расходов, уровня рентабельности, рынков сбыта, делает прогнозы по потенциальным денежным потокам и будущим доходам.

Кроме того, система автоматически составляет баланс, отчет о прибылях и убытках (ОПиУ), отчет о движении денежных средств (ОДДС) и расшифровки к ним по предоставленным оборотно-сальдовым ведомостям и карточкам счетов в формате запрашиваемой периодичности.

Возможности программы позволяют работать как с предпринимателями, использующими 1C бухгалтерию, так и с ИП, работающими по упрощенной налоговой декларации, то есть с «тетрадными» данными. Немаловажно, что данное программное обеспечение можно легко адаптировать к любым потребностям и запросам конкретного пользователя, в него можно «вшить» любые алгоритмы анализа и задания.

По словам специалистов АТФБанка, работать с программным обеспечением очень легко, практически невозможно ошибиться, потому что система сразу обнаружит ошибку и укажет на нее. Принимая на работу новых аналитиков, банки вынуждены проводить длительное обучение нового персонала. Но для АТФБанка это больше не проблема, поскольку внедренная система самостоятельно обучает новых сотрудников и следит за тем, чтобы они не допускали ошибок.

Таким образом, благодаря системе кредитного анализа Landau АТФБанк начал использование искусственного интеллекта при рассмотрении заявок и построении скоринговых моделей для субъектов малого и среднего бизнеса. Ни один другой банк в Казахстане не обладает схожей технической и аналитической базой, которая используется для построения скоринговых моделей АТФБанка. Более того, на всей территории СНГ только четыре банка обладают подобными технологиями, и один из них — казахстанский АТФ. Три других — российские, и входят в топ-10 банков СНГ по размеру активов.

Статьи по теме:
Казахстан

Кризис новый, задачи прежние

На фоне коронакризиса НУХ “Байтерек” наращивает темпы поддержки бизнеса и продолжает реализацию программ по повышению доступности жилья

Спецвыпуск

Год в минус

На фоне сокращения производства и заморозки тарифов инвестпривлекательность электроэнергетики снижается

Спецвыпуск

«Зеленый» Костомар

Преимущественно угольная энергетика Казахстана в последние годы начинает меняться

Спецвыпуск

Обзор годовых отчетов-2019: новые вызовы

Требования к раскрытию информации растут по всему миру. И главным вызовом для казахстанских компаний становится отчетность по факторам ESG