Чувство рынка

Каждую точку продаж, каждый продукт, каждое взаимодействие с клиентом сделать прибыльным — такую задачу ставит Банк ВТБ (Казахстан)

Чувство рынка

Здоровый банковский бизнес — это результат большой работы и качественного управления финансами. ДБ АО «Банк ВТБ (Казахстан)» по итогам I квартала 2018 года в ренкинге Expert Kazakhstan по динамике прибыли занял третье место среди топ-10 БВУ с показателем 1,5 млрд тенге. Рост в 8,3 раза по сравнению с тем же периодом прошлого года. Отметим, что за весь прошлый год банк получил доход ненамного больше — 1,8 млрд тенге, но это был старт, переломивший ситуацию.

ВТБ не избежал негативного влияния девальвации тенге в 2015 году. По итогам года он зафиксировал убыток, который увеличился годом позже за счет доформирования провизий на проблемные кредиты. Но у банка на тот момент был очень высокий собственный капитал, в четыре раза превышающий норматив регулятора, что позволило ему абсорбировать убытки. По словам председателя правления Банка ВТБ (Казахстан) Дмитрия Забелло, 2016 год стал переломным для банка. Тогда была принята новая трехлетняя стратегия развития. Сейчас идет второй год ее реализации и, судя по финрезультатам, она действительно успешна. Это доказывает и повышение рейтинга Банка ВТБ международным рейтинговым агентством Standard & Poor’s — с «ВВ» до «ВВ+».

Классика жанра

«Флаг, который мы подняли в начале реализации стратегии, — эффективность: мало зарабатывать деньги, нужно зарабатывать их достаточно», — так коротко характеризует основную цель стратегии г-н Забелло.

Прибыльность банка определяется такими показателями, как SIRR (Simple Internal Rate of Return — простая внутренняя норма прибыли), а также прибыль на капитал (ROE). «Все банкиры держат в голове, что нужно зарабатывать примерно 15% на капитал — это очень высокая доходность, — говорит г-н Забелло. — В прошлом году мы получили почти 13%, это выше, чем по группе в целом. Показатель SIRR включает не просто прибыль, но и сколько мы из этой прибыли “проели”. Очень важно, чтобы он был в заданном коридоре, мы стремимся к тому, чтобы он составлял 50%, и пока нам есть над чем работать. Основной драйвер — усиление доходности по рознице, потому что для любого банка розница — основная статья расходов».

Финансовые результаты прошлого года и начала нынешнего — итог изменений, которые произошли в банке. Были откорректированы все три основные бизнес-линии — корпоративная, МСБ и розница. В 2017 году удалось подтянуть малый и средний бизнес, хотя в прибыль этот сегмент вышел только в I квартале 2018‑го. По итогам прошлого года объем кредитования в целом составил 72,5 млрд тенге, а с начала нынешнего увеличился почти на 10% — до 79,7 млрд. Розничные продажи выросли за прошлый год более чем в 2 раза. «У нас уже сложилось чувство рынка, мы откорректировали наше позиционирование по продуктовому ряду, отказались от продуктов, которые, на наш взгляд, недостаточно доходны», — говорит глава банка. Например, ВТБ сейчас не практикует залоговое кредитование физических лиц и полностью сосредоточился на займах наличными.

Розница — не только потребы, но и ипотека. В прошлом году банк вошел в госпрограмму «Нурлы Жер» и сейчас ждет решений по ипотечной программе «7–20–25». В банке считают это направление очень перспективным. Кстати, ПАО «ВТБ» — лидер ипотечного кредитования в России.

ВТБ работает и с крупными компаниями и уже сформировал круг интересных для себя клиентов. По словам главы банка, «чем лучше клиент, тем труднее к нему “зайти” — у него все хорошо». Взаимодействие строится на долгосрочной основе: банк находится с клиентом на постоянной связи, понимает его потребности в заемном финансировании и в нужный момент предлагает его. Благодаря участию в Группе ВТБ казахстанский банк может кредитовать очень крупный бизнес и капиталоемкие проекты, где речь идет о финансировании в миллиарды долларов.

Не только проценты

Дмитрий Забелло не раз подчеркивал, что показателем надежности и финансовой устойчивости банка являются его комиссионные доходы. «Это высший пилотаж» — его оценка. «Мы ставим задачу повышать именно комиссионные доходы, и мы их повышаем. Нам очень интересен транзакционный бизнес, в котором знаковыми стали проекты по кэш-пулингу крупных компаний». Сейчас банк приступил к реализации третьего и четвертого проектов из этой серии. «Мы помогаем клиентам собирать разветвленный бизнес, акцептование расчетов его подконтрольных компаний. Это серьезный технологический продукт, связанный с глубокой интеграцией с платформой клиента, естественно, с защитой данных».

Еще один потенциальный источник увеличения комиссионных доходов — продажа уникальных медицинских страховок, разработанных компанией «ВТБ Страхование» совместно с АО «Казахинстрах» специально для клиентов банка. Клиент получает возможность дистанционно, через мобильное приложение, связаться с личным консультантом из лучших медицинских центров как России, так и мира. Врач посоветует, как оказать первую помощь, какое лекарство принять, или назначит анализы. С их результатами можно уже обратиться к узкому специалисту.

В прошлом году банки страны перешли на МСФО 9. Новый стандарт меняет подходы к анализу рисков, предполагает более жесткую оценку качества заемщиков и активов. «У нас был достаточно успешный переход на “девятку”, мы заканчиваем валидацию моделей, и нагрузка на капитал — минимальная, ниже, чем мы прогнозировали», — отмечает г-н Забелло. Тем не менее банк будет докапитализирован, но связано это с органическим ростом кредитного портфеля.

Статьи по теме:
Экономика и финансы

Ушли, но обещали вернуться

Одним из факторов, спровоцировавших ослабление тенге, стал выход нерезидентов из краткосрочных нот Нацбанка

Казахстанский бизнес

Забетонировать цену

На рынке цемента цены восстанавливаются до уровня 2013 года

Тема недели

Труба для Астаны

Газификация столицы стала возможной только с третьей попытки

Казахстанский бизнес

Торг здесь электронный

Казахстанская система электронных госзакупок, выстроенная ЦЭК, позволяет производить все закупки госорганов в электронном виде, вести электронный мониторинг корректности процесса закупок и даже электронно жаловаться, если что-то пошло не так