Новому жилью — новая ставка

Заемщики демонстрируют интерес к программе господдержки ипотеки

Новому жилью — новая ставка

«В новый дом с комфортом, ипотека под 10% на покупку нового жилья» — казахстанские банки начали рекламу ипотеки с господдержкой. Субсидировать процентные ставки по ипотечным кредитам, а значит, стимулировать потребительский спрос на новое жилье и тем самым поддержать строительную отрасль — одна из основных идей жилищной госпрограммы «Нурлы жер». Практически механизм субсидирования процентных ставок заработал в начале лета. Первые месяцы действия предложения «Ипотека “Нурлы жер”» показали — процесс пошел.

Льготный процент

Займы субсидируются только на приобретение нового жилья, заемщик получает ипотеку под 10% годовых, оставшуюся часть вознаграждения гасит государственная Казахстанская ипотечная компания (КИК) — финансовый агент программы. На эти цели государством с 2017 года ежегодно в течение 10 лет будет выделяться по 10 млрд тенге. Как сообщили в Министерстве по инвестициям и развитию (МИР), ответственном за реализацию программы, в этом году КИК из предусмотренных 10 млрд тенге уже перечислено 4,3 млрд. Необходим первоначальный взнос в размере 30% стоимости приобретаемого жилья, для жителей Алматы и Астаны максимальная сумма займа — 20 млн тенге, для жителей регионов Казахстана — 15 млн, срок ипотеки — до 15 лет. Таково краткое содержание программы «Нурлы жер» в той части, что касается субсидирования ипотечных ставок.

По данным МИР, сегодня к активной реализации программы по выдаче субсидированной ипотеки населению для приобретения первичного жилья приступили Сбербанк, АТФ Банк, Банк ЦентрКредит (БЦК), Bank RBK, Банк ВТБ, а также Жилстройсбербанк (ЖССБ). Это не полный список участников: вот-вот к программе должны присоединиться еще несколько банков.

Пока среди банков-участников по объему одобренных заявок с большим отрывом лидирует БЦК — он уже провел более 6000 консультаций по «Нурлы жер». С момента старта программы БЦК выдал более 150 займов на сумму свыше 1,3 млрд тенге. По оценке специалистов БЦК, наиболее активно используют предложение ипотеки с господдержкой заемщики из Алматы, Астаны и Актау.

По данным Сбербанка, наибольшая активность наблюдается в Алматы, Астане, Актау, Актобе, Караганде, Кокшетау, Костанае и Уральске. В пресс-службе Банка ВТБ (Казахстан) отметили: «В настоящее время мы наблюдаем большой интерес населения в получении ипотечных кредитов по программе “Нурлы жер”, люди активно получают консультации, взвешивают свои возможности».

В программе по субсидированию части вознаграждения ипотеки уже принимает участие население 11 регионов, исключением стали только ЮКО, СКО и Павлодарская область. По данным КИК, уже одобрено 317 заявок на ипотеку с господдержкой на общую сумму около 3 млрд тенге.

Забег на длинную дистанцию

Среди основных условий ипотечной программы «Нурлы жер»: максимальная банковская ставка до субсидирования не должна превышать уровень базовой ставки Национального банка более чем на 5%, плюс при выдаче ипотечного кредита банк не должен взимать дополнительных комиссий за оформление и выдачу.

Фактический результат этих требований — на время, пока государство субсидирует заем, условия у всех банков по «Нурлы жер» одинаковые. Первые 10 лет кредита клиент оплачивает 10% годовых, а после завершения периода субсидирования — полную ставку вознаграждения. И вот в этой части предложения начинается конкуренция: например, БЦК предлагает ставку в 10% на протяжении всего срока кредитования, в Сбербанке после окончания срока государственного субсидирования ставка по кредиту для заемщиков составит 10,5%, на сайте АТФ Банка указано, что «в случае завершения срока субсидирования либо оплаты ежемесячных платежей самостоятельно заемщиком» гарантированная эффективная ставка вознаграждения составит не менее 16,4%.

Средний срок рассмотрения кредитной заявки в казахстанских банках составляет 5–7 дней, но скорость рассмотрения заявок по программе «Нурлы жер», учитывая необходимость согласования заявки с КИК, чуть ниже, соответственно, срок — до 10 дней. Но, например в БЦК обещают принять решение за два дня, если клиент сразу принесет полный пакет документов.

В МИР не исключают, что первый эффект от программы будет небольшим, поскольку определяющими факторами доступности жилья для населения являются цены на недвижимость и покупательская способность. Тем не менее, рынок ипотеки на «первичку» программа «Нурлы жер» должна оживить, поскольку конечная ставка по субсидированным займам как минимум в полтора раза ниже рыночной, и в результате ставки по ипотеке при сделках со «вторичкой» выше, чем при покупке квартиры в новостройке. Итогом вполне может стать ощутимое падение спроса на вторичном рынке, как это произошло в России, где в течение двух лет действовала госпрограмма субсидирования ипотеки.

Статьи по теме:
Казахстанский бизнес

Песчанка, сэр

KAZ Minerals покупает крупный медный проект на Чукотке — Баимское месторождение

Казахстанский бизнес

В государственной разработке

Центр электронной коммерции обладает уникальными компетенциями для создания информационных систем странового масштаба

Экономика и финансы

Ушли, но обещали вернуться

Одним из факторов, спровоцировавших ослабление тенге, стал выход нерезидентов из краткосрочных нот Нацбанка

Казахстанский бизнес

Забетонировать цену

На рынке цемента цены восстанавливаются до уровня 2013 года