Чтобы больше не болели

Повестка дня

Чтобы больше не болели

Национальный банк (НБК) презентовал программу оздоровления банковского сектора. Документ в окончательном виде носит название «Программа по повышению финансовой устойчивости банковского сектора Казахстана». Осуществлять ее регулятор намерен по трем направлениям, причем первое из них — повышение финансовой устойчивости системообразующего банка (то есть Казкоммерцбанка) — можно считать уже реализованным. Сделка по приобретению Казкома Халыком близка к завершению, и дальнейшую стратегию развития ККБ будет определять новый акционер.

Второе направление — собственно повышение финустойчивости банковского сектора, третье — изменение подходов к регулированию банковской деятельности.

Конечная цель программы — снижение уровня неработающих кредитов и повышение капитализации банков. По словам директора департамента надзора за банками НБК Олжаса Кизатова, официальная доля NPL в совокупном ссудном портфеле БВУ — 11%, что считается приемлемым уровнем, но регулятор оценивает ее выше. Накопление проблем в последние годы связано с замедлением экономического роста, а также ухудшением платежеспособности предприятий из-за девальвации тенге. Вместе с реструктурированными займами уровень NPL, по оценке НБК, составляет 25% от объема кредитов БВУ. А это уже высокий уровень, оказывающий давление на капитал.

Вот основные параметры программы оздоровления банковского сектора: рассчитана она на 15 лет, стоимость 500+ млрд тенге (на весь срок ее действия) из бюджета Нацбанка. Оператором программы станет специально созданная для этой цели дочерняя организация НБК. Программа охватит только отечественные фининституты, у которых размер собственного капитала (СК) — не менее 45 млрд тенге, таких НБК насчитал 15, участие — добровольное, решение должны принимать акционеры и менеджмент. Обязательное условие — солидарное участие в капитализации банка акционеров. Как определили в НБК, расходы между государством и владельцами банка будут разделены в пропорции 2/1. Акционеры должны будут войти не только деньгами, но и практическими мерами: взять на себя обязательства реально снизить долю NPL, улучшить качество залогов, повысить эффективность работы по взысканию долгов.

Основным инструментом господдержки станет обмен государственных ценных бумаг (ГЦБ) на субординированный долг банка. «БВУ будут выпускать эти субординированные долги по льготным ставкам и за счет переоценки этого инструмента получат доход, они также получат доход при обмене ГЦБ на субординированный долг по рыночной ставке. Это два источника дохода. Мы ожидаем, что значительная часть убытков будет списана за счет полученных доходов», — полагает г-н Кизатов.

НБК надеется, что результатом программы станет увеличение совокупного капитала более чем на 1 трлн тенге, сокращение на аналогичную сумму неработающих кредитов, а также рост кредитования приоритетных отраслей на 300 млрд тенге ежегодно. По расчетам Нацбанка, уже к 2022 году все проблемные займы БВУ, участвующих в программе, будут полностью спровизированы.

Статьи по теме:
Экономика и финансы

Аппетит приходит в кризис

Рост потребительского спроса сопровождается увеличением кредитной нагрузки для населения

Казахстанский бизнес

Яму проскочили

Итоги первого полугодия 2017‑го свидетельствуют о выходе автомобильного бизнеса РК из рецессии

Бизнес и финансы

Максут растет

БАСТ рапортует о завершении второй очереди строительства на Максуте

Спецвыпуск

Приспособиться к реальности

Замедление банковского кредитования и снижение запросов на оценку залоговой недвижимости переориентируют участников рынка на более сложные виды оценки