Быстрый лизинг

«КазАгроФинанс» улучшил условия специального продукта «Экспресс-лизинг»

Быстрый лизинг

Настройка финансовых продуктов под потребности клиентов — залог успеха «КазАгроФинанс» (КАФ), доля которого на казахстанском рынке лизинговых услуг превышает 70%. Однако главная цель КАФ как государственного института развития — не борьба за рынок, а модернизация казахстанского агропромышленного комплекса (АПК): КАФ финансирует приобретение аграриями сельхозтехники, оборудования и биологических активов по низким ставкам.

Время — деньги

Отечественный АПК представлен около 8 тыс. сельскохозяйственных компаний, 180 тыс. крестьянских и фермерских хозяйств и более 1,5 млн личных подсобных хозяйств (ЛПХ). Иными словами, казахстанское сельское хозяйство остается хозяйством мелких производителей.

Главная особенность таких хозяйств — руководитель иногда является и агрономом, и механизатором, и бухгалтером. Лишний час, проведенный вне хозяйства, вне поля, — непозволительная роскошь. Именно для таких фермеров КАФ разработал специальный продукт «Экспресс-лизинг». «Он нацелен на сельхозформирования в сфере растениеводства — крестьянские и фермерские хозяйства, а также на сельхозкомпании. Заявка рассматривается в течение пяти рабочих дней», — отмечают в пресс-службе КАФ. Стандартный период рассмотрения заявки — три недели.

Достичь четырехкратного сокращения срока рассмотрения заявки удалось за счет разработанной специалистами КАФ собственной скоринговой системы, в основе которой официальные статистические данные урожайности. В так называемый файл-шаблон заносится средняя урожайность за последние три года потенциального лизингополучателя, которая сравнивается со среднестатистическими показателями урожайности соответствующего района за последние десять лет. Исходя из этих данных рассчитывается средняя урожайность, которая дает основание полагать, сможет ли фермер оплачивать платежи по лизингу.

Скоринговая система решает две задачи. Первая — формирование объективной оценки платежеспособности агрария: использование официальных данных урожайности позволяет отсекать недобросовестных клиентов. 

Вторая — автоматизация процесса позволяет ускорить оценку платежеспособности. Из экспертизы исключаются те звенья, которые лизингополучателю обязательно нужно проходить стандартно. В случае «Экспресс-лизинга» заявка проходит только через кредитный отдел и правовую экспертизу. 

Риск, на который при этом идет КАФ, невелик, поскольку максимальная сумма заявки — до 25 млн тенге: сумма, эквивалентная стоимости одного-двух тракторов или комбайнов с пробегом. Крупные проекты свыше 25 млн тенге в «Экспресс-лизинг» не попадают и проходят все уровни экспертиз.

В этом году условия финансирования по программе «Экспресс-лизинг» пересмотрены: расширен перечень сельхозкультур с 7 до 24, то есть расширен круг аграриев-растениеводов, которые могут воспользоваться этим продуктом, снижен авансовый платеж с 30 до 15%, увеличен срок лизинга с 5 до 7 лет, пересмотрен подход к расчету урожайности.

Спецпакет для фермера

Помимо спецпрограммы «Экспресс-лизинга» в арсенале КАФ еще три продукта, каждый из которых так или иначе облегчает жизнь фермеру.

Продукт «Мастер-лизинг» — это кредитная линия сроком на один год, в рамках которой аграрий имеет возможность получать транши без повторного оформления документов и прохождения кредитного комитета. Это позволяет фермеру спланировать свою инвестиционную стратегию на год, и, что важно, отсутствует обязательство по полному освоению одобренного лимита.

По программе «Урожай» аграриям предоставляется лизинг комбайнов и зерносушилок казахстанского производства. Зерновики получают финансирование на посевную в счет обеспечения будущего урожая, благодаря чему им не нужно ломать голову, где взять залог.

В прошлом году КАФ заключил с правительством Беларуси договор, направленный на снижение процентных ставок по договорам лизинга на приобретение белорусской сельхозтехники. Программа «Сделано в Беларуси» компенсирует 2/3 от ставки рефинансирования, действующей в РК на момент подписания договора. Получается, чем выше ставка рефинансирования, тем выше компенсация. Сегодня казахстанскому фермеру техника обходится в 9%, оставшуюся часть платит правительство Беларуси.

Помимо улучшения условий продуктов КАФ удешевляет их стоимость. С конца прошлого года компания снизила процентные ставки по всем лизинговым продуктам с 19 до 16%, в том числе по спецпрограммам финансирования, куда входят «Экспресс-лизинг», «Сделано в Беларуси», «Урожай» и «Мастер-лизинг». Это удалось сделать за счет снижения стоимости фондирования, увеличения суммы и доли собственных средств.

Статьи по теме:
Экономика и финансы

Аппетит приходит в кризис

Рост потребительского спроса сопровождается увеличением кредитной нагрузки для населения

Казахстанский бизнес

Яму проскочили

Итоги первого полугодия 2017‑го свидетельствуют о выходе автомобильного бизнеса РК из рецессии

Бизнес и финансы

Максут растет

БАСТ рапортует о завершении второй очереди строительства на Максуте

Спецвыпуск

Приспособиться к реальности

Замедление банковского кредитования и снижение запросов на оценку залоговой недвижимости переориентируют участников рынка на более сложные виды оценки