Поставщик витаминов роста

Ключевая задача Сбербанка — обеспечить МСБ ресурсами для стабильного развития

Поставщик витаминов роста

Малый и средний бизнес, как показывает опыт развитых стран мира, — главный элемент, фундамент конкурентоспособной диверсифицированной экономики. В большинстве стран ОЭСР именно малые и средние предприятия генерируют значительную часть добавленной стоимости, создаваемой в стране. Например, в Евросоюзе субъекты МСБ производят свыше 50% товаров и услуг. Еще более важной представляется роль МСБ в контексте устойчивого развития: в странах ОЭСР МСБ создает до 70% рабочих мест.

Формирование широкой прослойки малого и среднего бизнеса — задача экономического развития, актуальная и в Казахстане. Однако пока на долю казахстанского малого и среднего бизнеса приходится лишь 25% валовой добавленной стоимости. Понимая важность сегмента МСБ, государство оказывает эффективную поддержку этому сектору. При этом роль банков в поддержке предпринимателей возрастает.

Ближе к двигателю

Развитие бизнеса — одна из априорных задач банковского сектора. Однако не все игроки банковского рынка ориентированы на сегмент МСБ. Сбербанк, находящийся в лидирующей группе казахстанской банковской системы (4‑е место по размеру активов на минувший январь), — один из таких участников рынка.

«Сбербанк в Казахстане продолжает динамично развиваться, оставаясь при этом стабильным и устойчивым финансовым институтом, — рассказывает заместитель председателя правления Сбербанка по корпоративному бизнесу Ельдар Тенизбаев. — Сбербанк является крупнейшим иностранным банком в РК. Поддержка МСБ — одно из ключевых направлений стратегии развития нашего банка на ближайшие годы. Мы понимаем, насколько развитие предпринимательства важно для экономики страны, и принимаем активное участие в этом процессе».

Исторически Сбербанк в Казахстане начинал с обслуживания крупного бизнеса. В корпоративном портфеле банка представлены компании ведущих отраслей экономики и масштабные сделки с крупнейшими клиентами международного уровня — корпорация «Казахмыс», «Центрально-Азиатская топливно-энергетическая компания», ГК «Ордабасы», «КазМунайГаз», «Казахстан темир жолы» и другие. Однако в последнее время акценты начали смещаться.

«В действующей стратегии развития Сбербанка отражена готовность адаптации бизнеса к изменениям в экономике, — объясняет заместитель директора департамента МСБ Роман Гончаров. — Стратегия делает сотрудничество с банком доступным для всех. Банк рассматривает малый и средний бизнес как двигатель роста экономики, так как МСБ представлен в стратегически важных отраслях Казахстана: обрабатывающая промышленность (пищевая промышленность), транспорт и сельское хозяйство».

Одним курсом с государством

В банке отмечают, что кредитование реального сектора является частью политики Сбербанка по поддержке развития экономики Казахстана. Фининститут кредитует приоритетные сектора экономики как за счет собственных средств, так и за счет активного участия в реализации различных государственных программ поддержки предпринимательства в стране.

Банк связывают давние партнерские отношения с государственным институтом развития — Фондом развития предпринимательства «Даму». Фонд является оператором государственных инструментов поддержки развития малого и среднего бизнеса, объединенных в программе «Дорожная карта бизнеса-2020» (ДКБ). У ДКБ несколько направлений, Сбербанк сотрудничает с «Даму» в финансовой части программы: фонд субсидирует и гарантирует кредиты, выданные банком компаниям, работающим в приоритетных секторах экономики.

По объему субсидируемых проектов ДКБ Сбербанк — первый среди банков второго уровня (БВУ). По состоянию на начало 2017 года банком одобрено 1214 проектов на сумму 350,8 млрд тенге. Сбербанк входит в число лидеров среди БВУ по сумме полученных гарантий фонда «Даму» — 8,7 млрд тенге. В минувшем году банк одержал уверенную победу в номинации «Лучший из лучших» по версии «Даму».

За этими цифрами стоят десятки проектов в обрабатывающей промышленности, транспорте, сельском хозяйстве и других секторах экономики. Кредиты Сбербанка дали возможность компаниям ввести новые основные фонды, открыть технологические линии, развить дополнительные бизнес-направления. Льготное финансирование оборотного капитала предприятий позволило им продолжить развитие действующего бизнеса, а рефинансирование текущей задолженности снизило их кредитную нагрузку.

«Полученные от Сбербанка средства были инвестированы в создание новых и модернизацию действующих производств в обрабатывающей промышленности. Все это способствует развитию МСБ, позволит наполнить внутренний рынок товарами отечественного производства, увеличить экспортный потенциал и вывести предпринимательство в стране на качественно новый уровень», — оценивает Ельдар Тенизбаев.

От аккумуляторов до буксиров

Сбербанк видит своей целевой аудиторией малые и средние компании, представленные во всех без исключения сферах деятельности и отраслях казахстанской экономики. Вместе с тем, отмечают в банке, Сбербанк продолжает активно кредитовать приоритетные сектора экономики.

Успешных историй партнерства с малыми и средними фирмами у банка достаточно, чтобы считаться экспертом по МСБ. Сбербанк профинансировал участников ГПФИИР: талдыкорганский «Кайнар-АКБ» — единственный отечественный производитель аккумуляторов. В числе партнеров банка стоит отметить и другие компании среднего бизнеса— «Усть-Каменогорский Завод Промышленной Арматуры», выпускающий арматуру для нефтегазовой отрасли, «Бал Текстиль» — лидер по производству ковров и ковровой пряжи (полипропиленовых ниток) в Казахстане. Банк активно идет в проекты, связанные с агропромышленным комплексом: поддержал строительство торгово-фермерского центра MART Village для реализации фермерской продукции (ТОО «Алматы Логистик Центр»). К концу года на территории специальной экономической зоны «Онтустик» компания «Жайык Агро LTD» запустит птицеводческий комплекс.

Финансовый институт принял участие в рефинансировании займа Евразийского банка развития, выданного OMS Shipping на строительство 8 современных буксиров и 8 барж-площадок: появление этих объектов на Каспии послужит развитию морского грузового транспорта Казахстана, считают в банке.

Минимум бумаг, больше интерактива

«Сбербанк — клиентонаправленный банк, мы стараемся предоставлять максимально быстрое и качественное обслуживание, отдельное внимание оценке качества обслуживания клиентов, — подчеркивает г-н Гончаров. — Развитие сотрудничества с предприятиями малого и среднего бизнеса — одно из ключевых направлений нашей деятельности».

По итогам 2016 года в Сбербанке обслуживаются свыше 30 тыс. активных клиентов — субъектов малого и среднего бизнеса. В фининституте сообщают, что, несмотря на сложный период, портфель этой категории клиентов вырос на 5%, а количество клиентов из МСБ увеличилось на 10%.

В банке понимают, что работа с МСБ имеет свои особенности и требует от банковского персонала отдельной подготовки. Чтобы усилить штат по обслуживанию малого и среднего бизнеса, банк провел отборы лучших сотрудников во всех 16 филиалах. Была разработана специальная мотивационная программа для сотрудников управления обслуживания клиентов МСБ, ориентирующая их на достижение результатов.

Частный предприниматель, как никто другой, ценит время. Для удобства клиентов банк упростил продуктовую карту, оптимизировал ранее существующие кредитные продукты, предусмотрел минимальный пакет документов при рассмотрении бизнеса клиента в рамках выдачи кредита.

«Мы постоянно пополняем линейку услуг новыми, уникальными для рынка продуктами, позволяющими экономить время. Количество клиентов, подключенных к системе “Сбербанк Бизнес Онлайн”, на конец года превысило 18 тысяч, — говорит г-н Тенизбаев. — Мы запустили новые продукты и услуги: онлайн-депозиты, пополнение текущих счетов через устройства самообслуживания, cash management, комплексный инновационный продукт — “Бизнес-Планшет”. Кроме того, в рамках трансграничного развития Сбербанк создал эксклюзивный банковский сервис для компаний, которые сотрудничают с Россией. Банк работает над тем, чтобы бизнес самих клиентов стал эффективнее».

Стать первым для малых

Уверенный результат работы с представителями МСБ демонстрирует качество портфеля и стабильность объемов бизнеса, подчеркивают в Сбербанке. Более 40% ссудного портфеля банка по МСБ приходится на отрасли внутреннего спроса — обрабатывающую промышленность и транспорт. Сектора, определенные государством как приоритетные в рамках индустриально-инновационного развития и модернизации казахстанской экономики, становятся все более и более интересными и для Сбербанка.

Наблюдаются не только внутренние изменения, растет сама доля малого и среднего бизнеса в активах и пассивах финансового института. По итогам 2016 года доля МСБ в ссудном портфеле банка достигла 41%, в депозитах — 35%. В Сбербанке прогнозируют, что в среднесрочной перспективе портфель займов сегмента вырастет до 50%.

«Наш приоритет в сегменте МСБ — стать лидером рынка с точки зрения полноты и функциональности продуктов и электронной платформы, а также поддерживать развитие сегмента, участвуя в программах государственного финансирования», — резюмирует Ельдар Тенизбаев.

Статьи по теме:
Спецвыпуск

Приспособиться к реальности

Замедление банковского кредитования и снижение запросов на оценку залоговой недвижимости переориентируют участников рынка на более сложные виды оценки

Спецвыпуск

Консалтинг ушел в минус

Рынок сильно просел в 2016-м, однако консалтеры ожидают его восстановление уже в текущем году

Спецвыпуск

Спроси у бухгалтера

Происходящие в банковском секторе события задевают и аудиторов: регулятор намерен ужесточить требования к аудиторским компаниям

Международный бизнес

Указатель поворота

Чтобы продолжать устойчиво развиваться, Bosch переносит акцент на IoT и искусственный интеллект