Готовность к конкуренции

Уже полтора года в АО «АТФБанк» работает команда, сформированная после приобретения банка новым владельцем. Правление АТФБанка возглавил Энтони Эспина, имеющий большой опыт сотрудничества с международными финансовыми институтами

Готовность к конкуренции

Сегодня Энтони Эспина рассказывает «Эксперту Казахстан» о тенденциях в банковском секторе, результатах работы за эти полтора года и планах на будущее.

— Господин Эспина, вы уже полтора года находитесь у руля АТФБанка. Как вы оцениваете банковский сектор и какие тенденции, на ваш взгляд, присущи ему сегодня?

— В целом банковская система Казахстана успешно преодолевает последствия кризиса. Последний год продемонстрировал позитивную динамику развития рынка.

По всем признакам видно, что последний год Национальный банк Казахстана активно участвует в оздоровлении финансовой системы страны. Весной банки испытывали серьезные проблемы с краткосрочной тенговой ликвидностью, и благодаря своевременным мерам Национального банка эти вопросы были успешно решены. Хочу также отметить, что Национальный банк запустил программу долгосрочного финансирования коммерческих банков, что позволяет им кредитовать своих клиентов на более длительные сроки.

Современный мировой опыт показывает, что роль центральных банков во времена кризисов очень важна для оздоровления экономики. Так, например, Федеральная резервная система США в 2009 году начала программу помощи финансовому сектору и потратила на эти цели более 4 трлн долларов США в течение последних пяти лет. К слову сказать, эта программа успешно завершена на прошлой неделе. Показателем эффективности этой программы является рост ВВП США, который в последнем квартале составил 3,5 процента.

Глядя на этот позитивный опыт, аналогичную программу запустил ЕСВ/ЕЦБ (Европейский центральный банк), который планирует использовать на эти цели 1 трлн евро, и буквально на днях аналогичное решение принял и Центральный банк Японии.

— Господин Эспина, о деятельности банка можно судить по его успехам. Как вы шли к ним?

— Сегодня в руководство банка входят как менеджеры с опытом работы в казахстанских банках, в том числе и АТФБанке, так и специалисты, работавшие в международных финансовых организациях. О профессионализме нашей команды лучше всего скажут цифры. Как я уже не раз отмечал, впервые за последние шесть лет банк вышел в прибыль и существенно сократил просроченную задолженность.

Одновременно мы двигались сразу по нескольким направлениям. Активно стали работать над повышением эффективности банка, совершенствованием бизнес-процессов, разрабатывали и предлагали клиентам новые продукты.

Но надо также сказать, что параллельно с текущими проектами стартового этапа руководство совместно с ведущими мировыми консультантами приступило к разработке стратегии банка.

— Сегодня в банковском секторе достаточно высокая конкуренция, на что делаете ставку вы в развитии банка?

— Наша стратегия определяет и структурирует дальнейшее развитие бизнеса банка. Это была масштабная работа, и сейчас мы имеем пятилетний план развития, но уже на горизонте одного-двух лет можно будет ощутить отдачу от внедряемых инициатив. Если описать наши планы буквально в двух словах, то состоят они в следующем. Первое, это усиление блока по работе с корпоративными клиентами, который традиционно был приоритетом АТФБанка, и основное внимание здесь будет уделено доходности и качеству портфеля. Второе, мы будем развивать два новых направления. Это малый и средний бизнес и розница. Теперь мы соответственно настраиваем бизнес-процессы и в этих сегментах. Кроме того, в рамках стратегии мы уделяем значительное внимание оценке рисков для всех сегментов бизнеса. Также мы планируем развитие региональной сети.

Подчеркну, что особое внимание в рамках стратегии уделяется качеству сервиса. Независимо от того, корпоративный ли это блок, сегмент МСБ или розница, мы хотим предложить нашим клиентам самый лучший сервис. Я считаю, что у нас есть все, чтобы добиться хороших результатов, — новая стратегия, новая команда профессионалов и новые технологии.

— Вы затронули все сектора развития, но не могу не спросить про Private Banking. Каковы планы развития по этому направлению?

— Что касается дальнейшего развития Private Banking, то мы стремимся к выходу на новый уровень конкурентоспособности путем расширения продуктового предложения и обеспечения высокого уровня обслуживания VIP-клиентов, основываясь на принципах максимальной эффективности и конфиденциальности. Кстати, о высоких результатах деятельности Private Banking свидетельствует исследование всемирно известных финансовых изданий The Banker и PWM, которые в 2014 г. признали АТФБанк лучшим Private банком в Казахстане.

— Наши поздравления. Подобное признание — это результат работы не одного дня.

— Спасибо, вы совершенно правы, данная награда — результат слаженной работы команды и многолетнего опыта в сфере Private Banking.

— Сегодня, когда проблемные активы тормозят развитие банковского сектора в целом, очевидно, что система оценки рисков выходит на первый план. И, думаю, вы неспроста особо отметили его, говоря о развитии банка?

— Уверен, что основополагающим фактором долгосрочного успеха на рынке станет эффективная система риск-менеджмента. Ведущие мировые банки давно встали на путь совершенствования и объективизации оценки кредитных рисков с использованием методов количественного анализа. Мы внедряем модели оценки рисков для всех сегментов бизнеса. Они разработаны конкретно под наш банк и основываются на внутренних данных, с учетом специфики рынка. В этом году мы также ведем разработку и внедрение дополнительных инструментов, которые позволят вывести компетенции в области риск-менеджмента банка на мировой уровень.

Усовершенствованная система управления рисками даст банку многочисленные преимущества. Со временем новые подходы помогут бизнесу быстро оценить перспективы кредитной заявки и обеспечить оперативное и точное принятие решения о кредитовании. В итоге, опираясь на лучшее понимание кредитного риска, мы сможем делать индивидуальные предложения нашим клиентам по ставкам финансирования.

— Банк уже доказал, что может эффективно работать с проблемной задолженностью. Какие принципы работы применяет АТФБанк в этом направлении?

— С тех пор, как новая команда приняла руководство банком в мае 2013 года, нам удалось добиться существенных показателей по возврату проблемной задолженности. Безусловно, мы унаследовали от прежних владельцев большой багаж «токсичных» кредитов. Поскольку проблемы накапливались годами, поначалу было нелегко. Мы старались сдвинуть процесс возврата с мертвой точки, найти индивидуальный подход к каждому клиенту, понять его проблемы, возможности, найти приемлемые для обеих сторон пути решения. Много работы проведено в рамках реструктуризации проблемных займов. Если каким-то клиентам нужно было завершить проекты, банк выделял дополнительные средства на это. Фактически мы проводили оздоровление бизнеса наших клиентов, реабилитировали и перезапускали проекты вместе с ними.

Сейчас работа в этом направлении более-менее поставлена. Не нужно здесь искать каких-то «коротких путей» и мгновенных решений. Я считаю, что ключом к успеху в данной области является внимательное отношение к деталям, упорная работа и индивидуальный подход к каждому клиенту. Мы довольны текущими результатами и надеемся дальше постепенно сокращать объем проблемной задолженности.

— В завершение позвольте спросить, как получилось, что вы возглавили АТФБанк?

— В Казахстан я приехал под влиянием профессионального и личного интереса. Я рассматривал Казахстан как страну с уверенно растущей экономикой, обладающую большим потенциалом развития рынка банковских услуг. Еще в 2008 году я получил звание почетного профессора в алматинской Академии банковского дела.

Я действительно ощущаю, что работа в Казахстане и непосредственно в банке значительно обогащает мой профессиональный опыт. Я с оптимизмом смотрю в будущее, поскольку у Казахстана огромный экономический потенциал, а взвешенная и активная политика Правительства РК и Национального банка в том числе позволяет в полной мере реализовать себя всем субъектам рынка, и банковский сектор тут не исключение.

Статьи по теме:
Спецвыпуск

Бремя управлять деньгами

Замедление экономики разводит все дальше банки и реальный сектор

Бизнес и финансы

Номер с дворецким

Карта столичных гостиниц пополнилась новым объектом

Тема недели

От чуда на Хангане — к чуду на Ишиме

Как корейский опыт повышения производительности может пригодиться Казахстану?

Тема недели

Доктор Производительность

Рост производительности труда — главная цель, вокруг которой можно было бы построить программу роста национальной экономики