Микрокредит — инструмент для роста сельского бизнеса

Система сельского микрокредитования, внедренная Фондом финансовой поддержки сельского хозяйства, решает проблему кредитования сельских предпринимателей

Программа «Мурабаха»: КХ «Ахмет» закупило сельскую технику
Программа «Мурабаха»: КХ «Ахмет» закупило сельскую технику

Масштабный долгосрочный план развития «Казахстан-  2050» в числе ключевых задач предусматривает модернизацию агропромышленного комплекса и развитие малого и среднего предпринимательства, в особенности в сельской местности, малых и моногородах.

Доступ к финансированию небольших крестьянских и семейных хозяйств, индивидуальных предпринимателей и просто сельских жителей несоизмерим с потребностью в средствах, необходимых для ведения личного хозяйства или небольшого бизнеса. Так, по последним оценкам экспертов ОЭСР, в Казахстане объем полученных домохозяйствами кредитов составляет не более 10% ВВП, в то время как аналогичный показатель в Канаде, США и Великобритании превышает 80% ВВП.

Отсутствие кредитной истории, постоянных источников доходов, низкая ликвидность залогового обеспечения удерживают коммерческие банки от кредитования микро- и малых предприятий в сельской местности. Поскольку на долю небольших крестьянских и фермерских хозяйств приходится 53% производства сельскохозяйственной продукции, решение вопроса по расширению доступности финансовых ресурсов для данной категории сельхозтоваропроизводителей является одной из актуальных и острых задач.

Государственная политика развития системы сельского микрокредитования реализуется Фондом финансовой поддержки сельского хозяйства. Устойчивое функционирование сельской финансовой инфраструктуры является главной целью комплексной стратегии Фонда. Через сеть региональных филиалов Фонда сельским жителям предоставляются микрокредиты по различным программам кредитования, в том числе на льготных условиях, финансируемым за счет средств республиканского бюджета. Такой подход позволяет покрывать острый дефицит в финансировании сельхозтоваропроизводителей, начинающих и опытных сельских предпринимателей. В то же время Фонд развивает систему частных сельскоориентированных микрокредитных организаций (МКО), которая в перспективе должна стать ключевым звеном финансовой инфраструктуры на селе. Предусмотрены меры как финансовой, так и нефинансовой поддержки МКО — такие, как обучение, консалтинг, обмен опытом, внедрение программного обеспечения.

Секрет успеха любой МКО заключается в гибком подходе к анализу клиента, когда кредитор приходит к потенциальному заемщику, а не наоборот, как в ситуации с банковским кредитованием. Применяя специальные технологии анализа, а также отлично ориентируясь в местных рынках, МКО проводят отбор клиентов по принципу наибольшей вероятности возврата кредитных средств.

На сегодняшний день Фонд является практически единственной организацией, которая масштабно кредитует сельские МКО. При участии Фонда с 2007 года количество действующих МКО в сельской местности увеличилось в пять раз, ежегодный объем финансирования через систему МКО вырос более чем в десять раз, значительно снизилась средневзвешенная ставка вознаграждения по выдаваемым микрокредитам. Доступ к капиталу благотворно сказался на развитии сельского микробизнеса, вследствие чего доля населения с доходом ниже прожиточного минимума уменьшилась с 45,6 до 6,1%.

Начиная с 2005 года Фонд выдал сельским предпринимателям порядка 90 тыс. займов на сумму более 85 млрд тенге, с помощью чего обеспечено занятостью более 85 тыс. человек.

Сегодня в портфеле Фонда — 16 программ кредитования. Наиболее популярные среди них — «Егінжай» по финансированию весенне-полевых и уборочных работ, «Жылыжай» по развитию мини-теплиц, «Ксіпкер» — по кредитованию сельского бизнеса, «Мурабаха», основанная на исламских принципах финансирования.

Значительную часть портфеля Фонда занимает микрокредитование по «Дорожной карте занятости-2020», направленное на развитие сельского предпринимательства, уменьшение безработицы и поддержку самозанятых на селе. В 2013 году по данной программе через филиалы профинансировано 6 146 заемщиков на сумму 12,6 млрд тенге. В этом году планируется выдать сельчанам порядка 7 тыс. микрокредитов на 15,4 млрд тенге.

Фонд постоянно работает над актуализацией продуктовой линейки, приводя ее в соответствие с государственными программами и ожиданиями клиентов. Так, в 2014 году были разработаны новые направления по кредитованию жителей моногородов, развитию интенсивных садов, капельного орошения, сети молокоприемных пунктов. По новой программе «Ырыс» финансируется приобретение племенного маточного поголовья КРС молочной породы и необходимой техники и оборудования для развития сети семейных молочно-товарных ферм.

Успех Фонда как оператора программ складывается благодаря наличию весомых конкурентных преимуществ: наличия разветвленной филиальной сети, многолетнего опыта финансирования села и профессионализма кадрового состава.

Статьи по теме:
Международный бизнес

Интернет больших вещей

Освоение IoT в промышленности позволит компаниям совершить рывок в производительности

Спецвыпуск

Бремя управлять деньгами

Замедление экономики разводит все дальше банки и реальный сектор

Бизнес и финансы

Номер с дворецким

Карта столичных гостиниц пополнилась новым объектом

Тема недели

От чуда на Хангане — к чуду на Ишиме

Как корейский опыт повышения производительности может пригодиться Казахстану?