Пассивный расход в активный доход

Казахстанские разработчики предлагают рынку мультифункциональный мобильный POS-терминал

Пассивный расход в активный доход

Отложили на полгода, потом еще на полтора — сроки установки POS-терминалов для бизнеса, применяющего специальный налоговый режим, в Казахстане переносились уже дважды — сейчас дедлайн сдвинут на 1 января 2016 года. Потенциальным покупателям — а количество представителей МСБ, которым еще только предстоит обзавестись POS-терминалами, исчисляется сотнями тысяч — за последние полтора года в основном предлагают воспользоваться мобильными решениями: терминалами, подключаемыми к смартфону или планшету. Однако в казахстанской компании NT-GROUP решили пойти другим путем, сделав ставку на многофункциональность POS-терминала. NT.POS, так называется этот POS-терминал, совмещает в себе функции приема безналичных платежей, контрольно-кассовой машины с режимом онлайн и терминала по приему платежей в пользу поставщиков услуг. Именно последняя из перечисленных функций, по мнению создателей NT.POS, должна особенно привлечь предпринимателей, поскольку позволяет получить дополнительный заработок.

Рабочее место предпринимателя

NT-GROUP работает на казахстанском рынке с 2003 года: создает продукты для малого и среднего бизнеса, занимается продвижением готовых бизнес-решений, реализованных на технологической платформе платежной системы «ТАУЛИНК». Банковский софт никогда не входил в сферу интересов компании, однако законодательные инициативы государства, предполагающие повсеместную установку POS-терминалов, и крайне невысокий энтузиазм по этому поводу большинства представителей МСБ подтолкнули NT-GROUP к созданию решения, которое, как считают в компании, удовлетворит всех участников процесса. То есть и предпринимателей, и банки, и государство. «Для предпринимателя закон, обязывающий его иметь устройство по приему безналичных платежей,— это расходы. Для государства — это контроль и способ увеличить объемы безналичных платежей, для банков — возможность заработать. Казалось бы, все ясно, но когда мы начали изучать вопрос более подробно, оказалось, что для банков это проект низкомаржинальный; государство приняло закон, но не создало условий для его выполнения; а бизнесу все это вообще не очень интересно, но закон есть закон и его нужно выполнять»,— Юрий Бергалиев, генеральный менеджер проектов NT-GROUP, рассказывает, как появилась идея создать именно мультифункциональный POS-терминал. На казахстанском рынке POS-терминальных и мобильных решений уже предлагается несколько продуктов, построенных на различных технических платформах и имеющих различные технические характеристики. Однако все они выполняют узкие задачи. В NT-GROUP решили посмотреть на вопрос шире.

Написанию техзадания предшествовало внимательное изучение спроса со стороны всех участников треугольника. «Банки — самая болезненная тема. Мы посмотрели структуру затрат банков. Около 100 долларов стоит процессинговому центру лицензия на один POS-терминал. То есть мы могли подключаться к банковскому эквайрингу с их софтом, который они заливают, а могли делать по-другому — прийти в банк со своим софтом лицензированным и сказать: вот, мы снижаем ваши издержки на 100 долларов с каждого терминала. А это уже повод для дальнейшего разговора»,— считает г-н Бергалиев.

Интересы государства, как отмечают в NT-GROUP, тоже учтены — представители компании специально встречались с налоговиками. Те, как признает г-н Бергалиев, поставили задачи непростые. В результате NT.POS поддерживает полную функциональность контрольно-кассовой машины в режиме онлайн с выгрузкой всех видов отчетности и печатанием фискального чека с указанием требуемых налоговиками обязательных реквизитов. Если с печатанием чека все понятно, то вопрос онлайн-режима для контрольно-кассовой машины, как предполагается, станет весьма актуальным уже в ближайшее время. Согласно Налоговому кодексу, при торговых операциях посредством наличных денег обязаны применять контрольно-кассовые машины, обеспечивающие оперативную передачу через интернет в органы налоговой службы сведений о денежных расчетах только налогоплательщики, осуществляющие оптовую или розничную реализацию бензина, дизтоплива и алкогольной продукции. Но это пока. В перспективе применение контрольно-кассовой машины, работающей в режиме онлайн, станет обязательным для каждого предпринимателя. Прямой контакт налоговиков и предпринимателей будет происходить только в крайнем случае, в рабочем же режиме при такой схеме он должен быть сведен к минимуму. «Мы сделали контрольно-кассовую машину, которая значительно функциональнее, чем существующие на рынке»,— не без гордости отмечает Юрий Бергалиев, добавляя, что, например, в случае приема платежей в пользу поставщиков услуг NT.POS фиксирует сумму: сколько получает поставщик услуги, сколько агрегатор, сколько непосредственно владелец терминала. «Это сейчас почти нигде не делается, и это очень интересно для мерчанта, поскольку налогооблагаемая часть — только та, которую получает непосредственно он»,— говорит наш собеседник.

Юрий Бергалиев: « Я считаю, что мы сделали достаточно уникальную вещь, и теперь вопрос - готов ли рынок к этому?»

Функционал по приему платежей в пользу операторов — это, по мнению представителей NT-GROUP, та «фишка», которая заинтересует предпринимателей — а речь, напомню, идет о представителях МСБ, большая часть которых занята в торговле. «На сегодня на рынке Казахстана присутствует несколько платежных систем, которые предоставляют услуги самообслуживания через терминалы платежных систем, через POS-терминалы, а также мобильные приложения. Мы эту функцию в обязательном порядке включили, поскольку именно эта функция позволяет окупить NT.POS; то есть если банковский POS-терминал — это просто источник пассивного расхода для предпринимателя, доход он ему не приносит, доход получает только банк, то в данном случае наш POS-терминал превращается в источник активного дохода. Предприниматель не только окупает вложенные средства, но и в дальнейшем зарабатывает на этом устройстве»,— объясняет коммерческий директор NT-GROUP Савердин Карабаев. Для примера: терминалы самообслуживания, которые стоят в более-менее удачно расположенных небольших магазинчиках, приносят своим владельцам минимум два десятка тысяч тенге дохода в месяц.

При этом в NT-GROUP, рассказывая о своем продукте, постоянно подчеркивают: главное их достижение — это комплексный подход, а не просто данная предпринимателю возможность выполнить требования законодательства и подзаработать. NT.POS в представлении его создателей — это рабочее место предпринимателя. Пока он выдает только Z- и X-отчеты, но функционал планируется дополнить, например, возможностью сдачи налоговой отчетности в электронной форме — этот вопрос уже проработан. Ведутся работы по интеграции NT.POS со сканером штрих-кода — соответствующий разъем в корпусе аппарата имеется, соответствующее программное обеспечение пишется. Г-н Карабаев уверяет: «NT.POS имеет возможность установки до двадцати трех видов ПО. Но мы не пойдем таким путем: один продукт, потом другой с добавленной функцией… Все будет добавляться в одно устройство: один раз купил — и получай обновления с новыми функциями. Поэтому любой закон, который будет приниматься, любые требования, которые нужно будет выполнить предпринимателям, все будет находить отражение в софте».

Бизнес в движении

После того как стало понятно, что хочет получить от установки POS-терминала каждый из участников триады государство — банки — предприниматель, в NT-GROUP написали техническое задание проекта, которое позволило сформулировать требования непосредственно к аппарату. «Не каждый POS-терминал сможет поддерживать такие задачи. Это очень сложная техническая реализация. Уже в процессе разработки мы отказались от первого поставщика — компании из Индии. Эти поставщики POS-терминалов нас задерживали — говорили, что необходимо пройти сертификацию, получить разрешительные документы на свои терминалы… Мы ждать не могли, поэтому выбрали ту компанию, которая уже сертифицирована, имеет устойчивые продажи (3,5 млн проданных за год POS-терминалов — это очень высокий показатель) и продукция которой имеет подходящие нашим требованиям технические возможности»,— рассказывает Юрий Бергалиев. Поставщиком «железа» стала гонконгская компания PAX Technology Limited — производитель оборудования для обслуживания пластиковых карточек и обеспечения безопасности электронных платежей. Продукция PAX известна и на российском, и на европейском рынках. В качестве платформы для NT.POS была выбрана известная модель PAX S90, однако производителю пришлось дважды ее «проапгрейдить» после рассмотрения технических требований казахстанских заказчиков. При этом, признается Юрий Бергалиев, китайский производитель платформы не очень-то верил в то, что на их POS-терминале удастся развернуть заявленный функционал: «Там много вещей, так скажем, конфликтующих и запретительных. Надо очень грамотно построить софт, чтобы все эти наличные платежи, контрольно-кассовая машина, безналичные платежи — все это работало. Это действительно очень сложный механизм: совмещение программы наличных платежей с работой программы безналичных платежей, которая имеет очень высокую степень защиты и высокие требования к информационной безопасности».

Работа над проектом NT.POS велась около года, непосредственно разработкой ПО занимался десяток программистов. «Одна задача интегрироваться с двумя криптопровайдерами чего стоит,— говорит генеральный менеджер проектов NT-GROUP,— но сейчас мы интегрированы с «Гамма Технологиями» и НУДЦ (Национальный удостоверяющий центр) — в дальнейшем это нам даст возможность интегрироваться и работать с государственными программами и государственной инфраструктурой». Контрольно-кассовая машина сертифицирована и занесена в госреестр, завершены сертификационные работы с процессинговым центром Open Way. В ближайшей перспективе — доработка функционала под процессинговые центры Smart Vista и Compass Plus, что позволит владельцу NT.POS подключаться к эквайрингу практически любого казахстанского банка. «С Банком ЦентрКредит мы протестировали эквайринг, банковское программное обеспечение, они задавали нам жесткие требования, которые мы смогли выполнить — и создать достаточно качественный программный комплекс». Талгат Есингужаев, координатор проекта, уверяет, что к «боевому» использованию их ПО готово.

Инвестиции в этот проект в NT-GROUP не раскрывают, признавая, впрочем, что проект — с шестью нулями («сами прикиньте, во что обходится год разработки»). Более того, в компании уверены, что сейчас уже было бы правильнее говорить о коммерческой стоимости проекта на рынке, но такую оценку никто не делал.

«NT.POS имеет достаточно простой интерфейс: следуйте подсказкам, и все получится,— утверждает Надежда Бергалиева, начальник отдела администрирования информационных систем ТОО NT-GROUP. — Заходим в раздел банковских платежей. Написано “вставьте карту”. Теперь делаем платеж». В NT.POS реализованы функции отмены платежа и частичной отмены платежа. Кроме того, поскольку все транзакции по наличным платежам должны подписываться ЕЦП, в терминале реализована эта функция, она покупается непосредственно на терминале.

NT.POS работает на литий-ионном аккумуляторе и позволяет проводить до 400 транзакций без подключения к электросети. В компании смеются: терминал можно брать с собой на барахолку и спокойно весь день обслуживать покупателей, а в автобусе, по дороге с работы и на работу еще и платежи в пользу поставщиков услуг принимать.

Среди возможностей мультифункционального мобильного терминала — поддержка NFC-технологий. «Развитие этих технологий зависит не только от количества смартфонов и банковских карт с NFC, но и от развитой сетевой инфраструктуры, от количества точек доступа, где обслуживаются эти технологии; в случае, если наш терминал будет востребован бизнесом, масштаб охвата NFC технологиями в нашей стране заметно вырастет»,— комментируют в NT-GROUP.

Такая корова нужна самому

Цена мультифункционального POS-терминала — около 90 тыс. тенге. Примерно столько же стоят в сумме обычный банковский POS-терминал плюс обычная контрольно-кассовая машина. Мобильное решение обойдется заметно дешевле, но у таких решений, резонно замечает Юрий Бергалиев, есть определенные нюансы по безопасности, отсутствует выдача фискального чека и не до конца закреплены законодательные моменты. «Я считаю, что мы сделали достаточно уникальную вещь, и теперь вопрос — готов ли рынок к этому? Ведь отсрочка введения в действие закона связана в первую очередь с тем, что на рынке нет решений, которые были бы интересны всем участникам. И вот мы это сделали — прошли все этапы: аналитика, формирование техзадания, проектирование, разработка, тестирование, опытная эксплуатация. И теперь говорим: берите и пользуйтесь! Вот он, готовый инструмент. Скрывать нечего, у нас есть коммерческий интерес, поскольку в этот проект были привлечены собственные ресурсы и инвестиции»,— делится бизнесмен.

В NT-GROUP не исключают: именно их новый продукт станет катализатором снижения ставки эквайринга. «Сейчас банк либо продает предпринимателям POS-терминалы, либо выдает бесплатно, но ставит условия по обороту. А в нашем случае предприниматель является владельцем терминала и может сам выбирать, к какому банку ему подключиться. Если банк правильно оценит ситуацию, то увидит, что на рынке есть решения, позволяющие без особых затрат заметно увеличить POS-терминальную сеть, и за счет оборота они могут выиграть, даже если снизят комиссию. Пока же подключение нужно в первую очередь мерчанту, и банк диктует свои условия. Ставка эквайринга в зависимости от договоренностей может составлять от 1 до 2,5 процентов»,— объясняет г-н Бергалиев.

Первые покупатели NT.POS уже есть; правда, используют они их в основном как точки по приему платежей. Впрочем, в компании так и прогнозировали — сначала активно пойдут именно платежи в пользу операторов услуг, и только после того как будут созданы условия для роста безналичных платежей — то есть POS-терминалы появятся повсеместно — пойдут активнее и платежи по карточкам.

Пока же NT-GROUP предстоит большая работа по популяризации отечественной разработки. «У нас с осторожностью относятся к новым проектам»,— с сожалением констатируют в компании. Хотя интерес проявляют уже как частные компании, так и госструктуры — поскольку в перспективе за счет интеграции с криптопровайдерами есть возможность принимать платежи в счет государства. «Это казахстанский интеллектуальный продукт — и это очень хорошо. Потому что непонятно с этими осложнениями в отношениях Запада и России, как это отразится на Казахстане: вопрос в том, что мы должны научиться сами производить — и не просто шкафы и табуретки, мы должны уметь создавать именно интеллектуальный продукт». Президент Интернет-ассоциации Казахстана Шавкат Сабиров обещает, что со своей стороны тоже будет содействовать продвижению отечественной разработки. «Те продукты, которые мы сами учимся реализовывать, которые мы будем сегодня воплощать внутри Казахстана,— они в конечном итоге в короткое время дадут свой собственный эффект. По сути, мы приближаемся к тому, о чем россияне заговорили в последнее время: к цифровому суверенитету, когда страна способна сама делать такого рода разработки».

Статьи по теме:
Тема недели

Из огня да в колею

Итоги и ключевые тренды 1991–2016‑го, которые будут влиять на Казахстан в 2017–2041‑м

Казахстан

Не победить, а минимизировать

В Казахстане бизнес-сообщество призывают активнее включиться в борьбу с коррупцией, но начать эту борьбу предлагают с самих себя

Международный бизнес

Интернет больших вещей

Освоение IoT в промышленности позволит компаниям совершить рывок в производительности

Спецвыпуск

Бремя управлять деньгами

Замедление экономики разводит все дальше банки и реальный сектор