Дисбаланс на балансе

В результате двойного удара – девальвации и SMS-атаки – клиенты Альянс Банка сняли с депозитов 55 млрд тенге

Дисбаланс на балансе

Вчера Тимур Исатаев в первый раз встретился с журналистами в качестве нового главы АО «Альянс Банк». Формальным поводом для пресс-конференции банка послужила SMS-атака, к началу нынешней недели уже пошедшая на спад. Очевидно, чтобы продемонстрировать отсутствие очередей к кассам и работу в нормальном режиме, встреча была организована не в одном из пресс-клубов, а в алматинском городском филиале Альянса. 

Топ-менеджеры - а вместе с г-ном Исатаевым в пресс-конференции принял участие его заместитель Марат Джаукенов - не стали скрывать, что с 11 по 21 февраля отток депозитов составил 55 млрд тенге: после девальвации вкладчики сняли 25 млрд, после SMS-атаки еще 30 млрд тенге; это почти треть всего объема вкладов Альянс Банка. Панике поддались как физические лица, так и компании. При этом, как отметил г-н Джаукенов, резко поднялся спрос на сейфовые ячейки. Люди так напуганы, что готовы терять деньги – неполученное вознаграждение плюс плата за пользование сейфом, но не рискуют доверить накопления любому банку.

Тимур Исатаев опроверг слухи о том, что банкам выгодна эта паника, так как они выигрывают на невыплате вознаграждения по депозитам. Можно прикинуть, что при средней ставке вознаграждения 5%  банк на досрочном закрытии депозитов сэкономил 2,75 млрд тенге (это, конечно, очень грубая оценка, поскольку ставки   дифференцированы в зависимости от срока, вида депозита, валюты и т.д.). Но глава банка подчеркнул, что, если бы ему предоставили выбор – отток депозитов или выплата вознаграждения, он бы лучше заплатил. «Мы получили дисбаланс на балансе, простите за тавтологию. Мы получили стресс», так эмоционально обрисовал он последствия SMS-атаки.

Еще одной мишени E-террористов, kaspi bank’у, оказал поддержку акционер ФПИ «Бэринг Восток», доставив в Алматы 300 млн долларов. Акционеры Альянс Банка – «Самрук-Казына» и Булат Утемуратов – также не оставили его на произвол судьбы. Правда, в какую сумму вылилась помощь владельцев банку, не раскрывается.

Много расходов, мало доходов

Тема второй реструктуризации долгов АЛБ была следующей на очереди после SMS-атаки, но не менее значимой. По словам г-на Исатаева, банк уже представил план реструктуризации в Национальный банк, а также подал заявление в экономический суд Алматы о признании процесса реструктуризации и, как уточнил глава банка, на следующей неделе начнутся переговоры с кредиторами. Он подчеркнул, что процесс этот не будет легким.

Сам г-н Исатаев постоянно говорит о том, что решение о необходимости второй реструктуризации было принято после того, что увидел новый менеджмент в банке. На вопрос «Эксперта Казахстан», что же все-таки его команда увидела в АЛБ, Тимур Исатаев ответил так: «Мы увидели очень неэффективный финансовый институт, что в принципе еще раз подтверждает, наверное, что государство не является эффективным менеджером.   Мы увидели институт, который  много тратит на свое существование и очень мало зарабатывает». Он назвал прошедшую в 2010 году реструктуризацию «щедрой»: тогда из 4 млрд долларов задолженности были прощены кредиторами и зачислены в капитал 3 млрд долларов. Кроме неэффективности работы банка, еще одной причиной для проведения реструктуризации стало ухудшение качества кредитного портфеля. В 2009-2010 годах картина по задолженности не была полной. По словам заместителя председателя Альянс Банка г-на Джаукенова, к проблемным можно отнести половину займов. Прошлый год банк завершил с убытком, что связано с плохим качеством кредитов и необходимостью формирования провизий по ним.  

«Мы начали с самого легкого – сокращения расходов», сказал глава банка. Штат сотрудников был сокращен на 187 человек, и это - только начало. АЛБ будет ограничивать свое присутствие в регионах. «Мы считаем, что Альянс Банк – это городской банк», подчеркнул Тимур Исатаев. Если вспомнить о планах акционера Булата Утемуратова объединить АЛБ и Темирбанк, то сокращения, конечно, продолжатся и будут более масштабными, ведь придется упразднить все дублирующие отделы и функции.

Имя пока неизвестно

Объединение Альянса и Темира, по словам г-на Исатаева, это «один из элементов реструктуризации».  Глава банка подтвердил, что Булат Утемуратов увеличит свою долю в АЛБ (на сегодня ему принадлежит 16%, 51% - у фонда «Самрук-Казына»), что, скорее всего, произойдет после реструктуризации. Раньше он не мог этого сделать, так как по  условиям выпуска и ковенантам на смену контроля новому мажоритарному акционеру пришлось  бы досрочно погасить облигации со сроком погашения в 2017 году на общую сумму более 700 млн долларов.

Будет ли проведен ребрендинг после объединения? Этот вопрос пока остается открытым, как и объединение с другими банками, принадлежащими г-ну Утемуратову – Kassa Nova и Fortebank.  Глава Альянса сказал, что Темирбанк присоединится к АЛБ, откуда можно сделать вывод, что Темиром новый банк - точно не будет называться, хотя, по словам г-на Исатаева, проехав по регионам, они убедились, что оба бренда одинаково сильны везде, кроме Алматы.

Юридическое объединение – довольно-таки простой процесс, чего не скажешь о техническом. Самым сложным, как ожидает сам глава банка, станет информационное  объединение двух игроков. Он напомнил, что в последний  раз сливались Туранбанк и Алембанк, и было это в 1996 году, так что детали того процесса из памяти уже выветрились.

Каким станет банк после реструктуризации и объединения? Какую нишу на рынке займет? Альянс себя позиционировал как розничный банк: в его портфеле на розничных клиентов приходится 80%, на корпоративных – 20%. МСБ также входил в эти 20% наряду с крупными компаниями. Глава банка не исключает, что новый банк будет развивать кредитование малого и среднего бизнеса, потому что это «благодатный сегмент».

«Мы будем реструктуризированным, оптимизированным  банком. Мы будем блестящим банком» -  таким видится будущее Альянса его руководству. Помнится, бывший менеджмент также рисовал красивые картины после первой реструктуризации. Остается только надеяться, что известные экономисты нас не обманули, и частник, пришедший на смену государству, будет все же более эффективным бизнесменом.  

Статьи по теме:
Международный бизнес

Интернет больших вещей

Освоение IoT в промышленности позволит компаниям совершить рывок в производительности

Спецвыпуск

Бремя управлять деньгами

Замедление экономики разводит все дальше банки и реальный сектор

Бизнес и финансы

Номер с дворецким

Карта столичных гостиниц пополнилась новым объектом

Тема недели

От чуда на Хангане — к чуду на Ишиме

Как корейский опыт повышения производительности может пригодиться Казахстану?