Сбербанк определяет свое будущее

Добившись впечатляющих цифр роста в 2013 году, Сбербанк в своих планах на текущий год намерен сосредоточиться на повышении эффективности деятельности

Председатель правления ДБ АО «Сбербанк» Александр Камалов и один из его заместителей Ельдар Тенизбаев
Председатель правления ДБ АО «Сбербанк» Александр Камалов и один из его заместителей Ельдар Тенизбаев

Активы Сбербанка к декабрю прошлого года выросли на 33%, хотя, как сказал тогда в интервью «Эксперту Казахстан» глава банка Александр Камалов, банк не ставил перед собой задачу агрессивного роста и заложил достаточно консервативный план — плюс 20%. Но результат 2013 года превзошел ожидания вдвое — активы Сбера увеличились на 41% , их объем превысил психологический уровень в триллион тенге и достиг 1,035 трлн. Банк по этому показателю вошел в пятерку крупнейших фининститутов Казахстана. Если вспомнить, что Сбер начал в 2008 году с 15-го места, то путь проделан действительно впечатляющий.

Рост в основном обеспечили кредитные операции. Ссудный портфель в целом вырос на 45% и в общем сумма кредитов достигла 770 млрд тенге. Сбербанк больше внимания всегда уделял корпоративным клиентам, однако в последнее время включился в конкуренцию и на рынке кредитования населения и тоже очень успешно: портфель розничных займов за год вырос почти вдвое, до 90 миллиардов тенге.

Сегодня активную кредитную деятельность можно рассматривать исключительно с точки зрения фондирования. По словам г-на Камалова, очень большое внимание банк уделяет своей пассивной базе, главным образом она представлена депозитами населения и компаний. Дело не в высоких ставках привлечения денег, но в доверии клиентов к банку. Надежность его подтверждают и международные рейтинговые агентства: кредитные рейтинги дочернего Сбербанка от Fitch и Moody’s — на уровне республиканских. Вклады физических лиц увеличились на 88%, а в целом депозитная база выросла на 47,5% — до 743 млрд тенге. В качестве источников привлечения ликвидности, кроме депозитов, банк использует облигационные займы, а также внешний капитал. В 2013 году Сбербанк заключил соглашения с крупнейшими международными финансовыми институтами на общую сумму 150 млрд тенге.

Устойчивость банка обеспечивается высоким собственным капиталом. В банке отмечают, что все годы работы в Казахстане полученная прибыль рекапитализируется. Плюс к этому капитал вливает и материнский банк. Собственный капитал в 2013 году достиг отметки 117 млрд тенге. Банк получил чистую прибыль в размере 21,57 млрд тенге.

Сбербанк активно участвует в государственных программах поддержки малого и среднего бизнеса и даже был признан лучшим банком-участником программ «Даму». На сегодняшний день одобрено и профинансировано свыше 350 проектов по программе «Дорожная карта бизнеса». Это и банковские гарантии, и субсидирование ставки. По словам заместителя председателя правления Сбербанка Шухрата Садырова, в виде субсидий бизнес получил более 10,5 млрд тенге. Как известно, по ДКБ финансируются проекты, связанные с созданием новых производств, а значит, и увеличением рабочих мест.

Несмотря на активный рост кредитного портфеля, банку удается удерживать просрочку платежей по займам на одном из самых низких уровней по системе — 2,2%, благодаря консервативной оценке платежеспособности клиента.

Вообще банк уделяет большое внимание управлению рисками, это одно из перспективных направлений для «инвестиций в будущее», по словам Александра Камалова. В частности, банк планирует внедрить модели управления рисками во всех своих региональных филиалах. Это часть программы по повышению эффективности банка — основной задачи на 2014 год. Планы на будущее включают также дальнейшее развитие филиальной сети. Банк наращивает свое присутствие не только в Алматы (а прошлой осенью он открыл два новых отделения в Нурлы-Тау, самом крупном бизнес-центре южной столицы), но и в ранее неохваченных регионах — в Кокшетау, Таразе, в этом году появится на карте Сбербанка Кызылорда.

Здесь нужно сказать несколько слов о новом формате работы с корпоративными клиентами — отделении International Desk. Сейчас его задача — укрепление связей между казахстанскими и турецкими предпринимателями, чему способствует покупка российским Сбербанком одного из крупнейших турецких банковских игроков — DenizBank. В 2013 году дочерний Сбербанк выступил инициатором и организатором казахстанско-турецкого бизнес-форума «Астана — Стамбул. Расширяя границы сотрудничества», где, кстати, было презентовано новое отделение International Desk. Со временем ID будет работать и с Европой.

Держать связь с банком сейчас можно и из дома или рабочего места через интернет. Развитие цифровых технологий — также часть программы повышения эффективности работы банка.

По словам г-на Камалова, своим успехом банк в большой степени обязан сотрудникам. Инвестиции в команду также включены в приоритетные планы на 2014 год, хотя денег на обучение и повышение квалификации штата Сбер не жалел и раньше. Все топ-менеджеры обучались по специальным программам в лучших бизнес-школах за рубежом, а рядовые сотрудники постоянно проходят различные тренинги дома. Но сейчас речь идет о совершенно новом подходе к обучению: Сбербанк намерен открыть корпоративный университет.

На пресс-конференции по итогам 2013 года у журналистов не могли не возникнуть вопросы, связанные с недавней девальвацией тенге. Возникают опасения, что банк будет вынужден поднять кредитные ставки, в том числе и по действующим кредитам. Однако глава дочернего Сбербанка заверил, что этого не произойдет: «По действующим займам точно не будут индексироваться ставки. За всю историю нашей работы в Казахстане у нас не было ни одной кампании, чтобы мы индексировали ставки». Маловероятно, предположил он, что вырастет стоимость кредитов и по новым займам.

Статьи по теме:
Международный бизнес

Интернет больших вещей

Освоение IoT в промышленности позволит компаниям совершить рывок в производительности

Спецвыпуск

Бремя управлять деньгами

Замедление экономики разводит все дальше банки и реальный сектор

Бизнес и финансы

Номер с дворецким

Карта столичных гостиниц пополнилась новым объектом

Тема недели

От чуда на Хангане — к чуду на Ишиме

Как корейский опыт повышения производительности может пригодиться Казахстану?