Стабильность важнее роста экономики

Кайрат Келимбетов — сторонник жесткого регулирования финансового рынка
Кайрат Келимбетов — сторонник жесткого регулирования финансового рынка

Глава Национального банка Кайрат Келимбетов провел 18 декабря очередную пресс-конференцию, на которой расставил все точки над «i» и, видимо, окончательно разбил ожидания коммерческих банков по положительному решению актуального для них вопроса — дефицита тенговой ликвидности. Инструменты денежного рынка, которые банки имеют в наличии, не справляются со своей задачей. С приходом в кресло главы центробанка Кайрата Келимбетова многие банкиры надеялись, что он поспособствует очередной «распечатке» Национального фонда и выдаче банкам «длинных» денег — с тем чтобы банки, как раньше, резко взвинтили кредитование, получая весомую прибыль от стремительного роста процентного дохода.

Как показала практика, главный банкир не оправдал подобных ожиданий, а повел очень жесткую регуляторную политику.

Кайрат Келимбетов подтвердил готовность Национального банка не допустить перегрева в сегменте беззалоговых потребительских кредитов. С 1 февраля будущего года регулятор ограничит темпы роста таких кредитов, с тем чтобы ежегодный прирост таких займов не превышал 30%.

Далее Национальный банк намерен установить соотношение объема платежей по кредиту к доходу заемщика на уровне 50%, чтобы не позволить заемщику тратить на погашение долга больше половины дохода. Как отметил Кайрат Келимбетов, это оптимальный показатель того, что у заемщика есть деньги на обслуживание долга. И подтвердить свою платежеспособность заемщик должен документально. «Мы планируем, что с 1 января 2017 года, когда будет введено всеобщее декларирование, это будет очень жестким требованием. Сегодня мы отрабатываем нормативно-правовой акт с банками, когда ответственность в основном за вот это отношение определяться будет за банками второго уровня»,— отметил глава Национального банка.

Кроме того, с 1 апреля 2014 года регулятор планирует увеличить требование по показателю достаточности капитала, взвешенного по рискам для потребкредитов, с 75% до 100%.

Банки должны быть избирательны при выдаче кредитов, уверен главный банкир страны. Не нужно раздавать кредиты, не разбирая, может заемщик вернуть деньги или нет. А потребители должны четко понимать, что кредит — не бесплатные деньги, а конкретное обязательство, которое следует исполнять.

С 2014 года особенно активно будут внедряться меры по снижению неработающих активов в портфелях банков. По данным Национального банка, на 1 декабря 2013 года объем неработающих займов банков составил 4,1 трлн тенге, или 31,4% от общего портфеля казахстанских банков.

Дедлайн мероприятия придется на 1 января 2016 года. До конца следующего года проблемные кредиты в каждом банке должны сократиться до 20%. Для этого с каждым из них будет заключено индивидуальное соглашение. Потом банки примут обязательства сократить уровень токсичных кредитов до 15%, а в дальнейшем — до 10%.

Меры раннего реагирования, которые на сегодня не выполняются, станут частью пруденциальных нормативов. Их невыполнение повлечет за собой карательные меры, в том числе отзыв определенных лицензий или отзыв согласия на занятие руководящих должностей банка.

Новый пакет предложений по ужесточению стандартов работы коммерческих банков — переход с 1 января 2015 года на стандарты Базель-III. Для этого до 1 июля 2014 года будут обсуждены и приняты все соответствующие нормативно-правовые акты. Полностью же требования Базель-III, включая создание разных контрциклических буферов,  будут внедряться поэтапно. Также постепенно будут увеличиваться требования к капиталу. То есть с 1 января 2015 года, 2016 года, 2017 года и финальное — с 1 января 2019-го. «Наши предварительные расчеты показали, что банки второго уровня выдержат требования и в целом готовы к этому процессу»,— уточнил г-н Келимбетов.

Глава центробанка отметил, что он сторонник увеличения требований к собственному капиталу банков. «Средний размер собственного капитала на один банк, если совокупный капитал 38 банков поделить, получится порядка 338 млн долларов. Наверное, требования к капиталу к 1 января 2019 года должны быть выше, чем эта средняя цифра. То есть банковским бизнесом должны заниматься не все желающие бизнесмены, а только те, кто имеет безупречную деловую репутацию, возможности докапитализировать, рекапитализировать свои банки. Также кто имеет возможности выдерживать различные шоки, которые появляются в результате этой деятельности»,— уверен глава Национального банка.

А для того чтобы все инструменты регулирования, надзора и контроля находились в единых руках, г-н Келимбетов объявил о грядущей реорганизации Комитета по финансовому надзору (КФН), путем перевода его в ранг департамента Национального банка. Тем самым будет прекращен конфликт интересов, когда определение стратегии развития финансового рынка и ее реализация фактически находились в разных инстанциях. Сосредоточение полноты власти в руках Национального банка усилит его регулирующую роль и повысит оперативность работы с финансовым рынком.

Статьи по теме:
Казахстан

От практики к теории

Состоялась презентация книги «Общая теория управления», первого отечественного опыта построения теории менеджмента

Тема недели

Из огня да в колею

Итоги и ключевые тренды 1991–2016‑го, которые будут влиять на Казахстан в 2017–2041‑м

Казахстан

Не победить, а минимизировать

В Казахстане бизнес-сообщество призывают активнее включиться в борьбу с коррупцией, но начать эту борьбу предлагают с самих себя

Международный бизнес

Интернет больших вещей

Освоение IoT в промышленности позволит компаниям совершить рывок в производительности