Стабильность важнее роста экономики

Кайрат Келимбетов — сторонник жесткого регулирования финансового рынка
Кайрат Келимбетов — сторонник жесткого регулирования финансового рынка

Глава Национального банка Кайрат Келимбетов провел 18 декабря очередную пресс-конференцию, на которой расставил все точки над «i» и, видимо, окончательно разбил ожидания коммерческих банков по положительному решению актуального для них вопроса — дефицита тенговой ликвидности. Инструменты денежного рынка, которые банки имеют в наличии, не справляются со своей задачей. С приходом в кресло главы центробанка Кайрата Келимбетова многие банкиры надеялись, что он поспособствует очередной «распечатке» Национального фонда и выдаче банкам «длинных» денег — с тем чтобы банки, как раньше, резко взвинтили кредитование, получая весомую прибыль от стремительного роста процентного дохода.

Как показала практика, главный банкир не оправдал подобных ожиданий, а повел очень жесткую регуляторную политику.

Кайрат Келимбетов подтвердил готовность Национального банка не допустить перегрева в сегменте беззалоговых потребительских кредитов. С 1 февраля будущего года регулятор ограничит темпы роста таких кредитов, с тем чтобы ежегодный прирост таких займов не превышал 30%.

Далее Национальный банк намерен установить соотношение объема платежей по кредиту к доходу заемщика на уровне 50%, чтобы не позволить заемщику тратить на погашение долга больше половины дохода. Как отметил Кайрат Келимбетов, это оптимальный показатель того, что у заемщика есть деньги на обслуживание долга. И подтвердить свою платежеспособность заемщик должен документально. «Мы планируем, что с 1 января 2017 года, когда будет введено всеобщее декларирование, это будет очень жестким требованием. Сегодня мы отрабатываем нормативно-правовой акт с банками, когда ответственность в основном за вот это отношение определяться будет за банками второго уровня»,— отметил глава Национального банка.

Кроме того, с 1 апреля 2014 года регулятор планирует увеличить требование по показателю достаточности капитала, взвешенного по рискам для потребкредитов, с 75% до 100%.

Банки должны быть избирательны при выдаче кредитов, уверен главный банкир страны. Не нужно раздавать кредиты, не разбирая, может заемщик вернуть деньги или нет. А потребители должны четко понимать, что кредит — не бесплатные деньги, а конкретное обязательство, которое следует исполнять.

С 2014 года особенно активно будут внедряться меры по снижению неработающих активов в портфелях банков. По данным Национального банка, на 1 декабря 2013 года объем неработающих займов банков составил 4,1 трлн тенге, или 31,4% от общего портфеля казахстанских банков.

Дедлайн мероприятия придется на 1 января 2016 года. До конца следующего года проблемные кредиты в каждом банке должны сократиться до 20%. Для этого с каждым из них будет заключено индивидуальное соглашение. Потом банки примут обязательства сократить уровень токсичных кредитов до 15%, а в дальнейшем — до 10%.

Меры раннего реагирования, которые на сегодня не выполняются, станут частью пруденциальных нормативов. Их невыполнение повлечет за собой карательные меры, в том числе отзыв определенных лицензий или отзыв согласия на занятие руководящих должностей банка.

Новый пакет предложений по ужесточению стандартов работы коммерческих банков — переход с 1 января 2015 года на стандарты Базель-III. Для этого до 1 июля 2014 года будут обсуждены и приняты все соответствующие нормативно-правовые акты. Полностью же требования Базель-III, включая создание разных контрциклических буферов,  будут внедряться поэтапно. Также постепенно будут увеличиваться требования к капиталу. То есть с 1 января 2015 года, 2016 года, 2017 года и финальное — с 1 января 2019-го. «Наши предварительные расчеты показали, что банки второго уровня выдержат требования и в целом готовы к этому процессу»,— уточнил г-н Келимбетов.

Глава центробанка отметил, что он сторонник увеличения требований к собственному капиталу банков. «Средний размер собственного капитала на один банк, если совокупный капитал 38 банков поделить, получится порядка 338 млн долларов. Наверное, требования к капиталу к 1 января 2019 года должны быть выше, чем эта средняя цифра. То есть банковским бизнесом должны заниматься не все желающие бизнесмены, а только те, кто имеет безупречную деловую репутацию, возможности докапитализировать, рекапитализировать свои банки. Также кто имеет возможности выдерживать различные шоки, которые появляются в результате этой деятельности»,— уверен глава Национального банка.

А для того чтобы все инструменты регулирования, надзора и контроля находились в единых руках, г-н Келимбетов объявил о грядущей реорганизации Комитета по финансовому надзору (КФН), путем перевода его в ранг департамента Национального банка. Тем самым будет прекращен конфликт интересов, когда определение стратегии развития финансового рынка и ее реализация фактически находились в разных инстанциях. Сосредоточение полноты власти в руках Национального банка усилит его регулирующую роль и повысит оперативность работы с финансовым рынком.

Статьи по теме:
Казахстанский бизнес

Песчанка, сэр

KAZ Minerals покупает крупный медный проект на Чукотке — Баимское месторождение

Казахстанский бизнес

В государственной разработке

Центр электронной коммерции обладает уникальными компетенциями для создания информационных систем странового масштаба

Экономика и финансы

Ушли, но обещали вернуться

Одним из факторов, спровоцировавших ослабление тенге, стал выход нерезидентов из краткосрочных нот Нацбанка

Казахстанский бизнес

Забетонировать цену

На рынке цемента цены восстанавливаются до уровня 2013 года