Страховщик в негативе

Агентство Fitch Ratings пересмотрело рейтинг финансовой устойчивости страховой компании «Альянс Полис» со «Стабильного» на «Негативный»

Страховщик в негативе

Изменение прогноза связано с переоценкой риска резервирования «Альянс Полиса» по договору страхования работников от несчастных случаев на производстве (ОСНС), заключенного с металлургическим гигантом «АрселорМиттал Темиртау» в 2011-2012 годах.

Независимая актуарная оценка относительно этого риска показывает, что при ухудшении развития событий размер риска, возможно, будет равен совокупному капиталу «Альянс Полис» и потребуется рекапитализация компании. При этом сегодняшнее состояние компании таково, что она имеет отрицательную операционную прибыльность, частично связанную с операционными сложностями, и низкое качество инвестиционного портфеля.

За 9 месяцев 2013 года компания снизила на 7% объем общих премий и на 43% объем чистых премий. У нее на высоком уровне остается доля административных расходов, из-за чего коэффициент расходов уже два года держится на уровне 67-68%, указывая на сложности с достижением операционной эффективности. А непрекращающиеся изменения в составе менеджмента говорят о сложностях настройки операционной модели страховщика. Коэффициент убыточности за 9 месяцев 2013 года вырос до 107% с 68%  за аналогичный период прошлого года.  В то же время ключевые виды страхования «Альянс Полис» - ОГПО ВСТ и медицинское страхование - генерировали убыток от страховой деятельности за предложенный отчетный период.

Несмотря на то, что ухудшение сценария, по мнению Fitch, маловероятно, агентство выражает обеспокоенность по поводу «длительной неопределенности с учетом продолжающегося судебного разбирательства между страховой компанией и клиентом». От его исхода будет зависеть, понизятся ли рейтинги «Альянс Полиса» или повысятся в ближайшие 12-24 месяца. Прогноз «Стабильный» может быть возвращен при условии существенного сокращения риска резервирования за счет благоприятных регулятивных изменений, которые обсуждаются, а также если судебное разбирательство не приведет к существенному ущербу для страховой компании и акционер сохранит готовность оказывать ей поддержку.

Напомним, что с 1 октября 2013 года «Альянс Полис» прекратил выплаты «АрселорМиттал Темиртау»  по заключенному договору ОСНС, мотивировав свои действия тем, что компания предоставила страховщику ложные сведения о количестве страховых случаев в предыдущие годы и состоянии страхового риска на предприятиях. По мнению страховой компании, ответственность за выплаты должны взять на себя металлурги. Однако 1 ноября 2013 года «Альянс Полис» возобновил страховые выплаты по этому договору.

Сейчас ОСНС остается одним из самых проблемных видов страхования для казахстанских страховщиков - ввиду неурегулированости законодательной базы. В частности, значителен перечень рисков, покрываемых  страховкой, и неограничен максимальный размер выплаты пострадавшим. «Проблема  страхования работника - в несовершенном законодательстве: нет единого толкования самого главного момента – даты наступления страхового случая. По аналогичным делам суды принимают совершенно противоположные решения, но всегда не в пользу страховщика. Помимо того, здесь очень развито страховое мошенничество разного рода: через врачебные комиссии, юристов и так далее”, – прокомментировал «Эксперту Казахстан» ситуацию в отрасли первый заместитель председателя правления страховой компании «Коммеск-Өмір» Владимир Акентьев.

По словам г-на Акентьева, надо коренным образом менять закон и вводить соответствующие нормы; в частности - страховые выплаты должны производиться до пенсионного возраста. Выплаты по потере трудоспособности на уровне от 5% до 29% следует переложить на работодателей, чтобы они совершенствовали технику безопасности труда на производстве и занимались профилактикой профзаболеваний, тогда мы сохраним здоровье работников.

“Главная задача - чтобы на пенсию работник вышел здоровым. Считаю, что единовременные выплаты в 500, 1000 МРП надо либо убирать, либо также возложить на работодателя. Сейчас в законе значится, что они  идут на восстановление здоровья, на самом деле это не совсем так. Эти выплаты должно быть направлены на фактически понесенные расходы по восстановлению здоровья, а не стимулировать мошенничество, - считает г-н Акентьев. - Еще один момент касается профзаболеваний. Считаю, что их надо вообще исключить из перечня страховых случаев, поскольку они не обладают двумя признаками страхового случая: случайностью и вероятностью. В данном случае случайность и вероятность равны 100%, то есть работник намеренно, а не случайно устраивается на вредное производство».

Статьи по теме:
Спецвыпуск

Риски разделим на всех

ЕАЭС сталкивается с трудностями при попытках гармонизации даже отдельных секторов финансового рынка

Экономика и финансы

Хороший старт, а что на финише?

Рынок онлайн-займов «до зарплаты» становится драйвером развития финансовых технологий. Однако неопределенность намерений регулятора ставит его развитие под вопрос

Казахстанский бизнес

Летная частота

На стагнирующий рынок авиаперевозок выходят новые компании

Тема недели

Под антикоррупционным флагом

С приближением транзита власти отличить антикоррупционную кампанию от столкновения политических группировок становится труднее