Будем брать, будем жить

Банки продолжают кредитовать покупку жилья, но без особой охоты

Будем брать, будем жить

В кризис отношение к ипотечным кредитам резко поменялось. В годы кредитного бума ипотека считалась чуть ли не единственным действенным инструментом решения жилищной проблемы. Однако в кризис и после многие заемщики стали воспринимать свою долговую нагрузку как обузу. Те, кто брал деньги, чтобы провернуть спекулятивную сделку, рассчитаться с банком и остаться с прибылью, были разочарованы падением цен на рынке недвижимости и отказывались выплачивать кредит, предпочитая добровольно передать банку залоговую квартиру. Заемщики, бравшие деньги на покупку жилья для себя, в большинстве случаев продолжают погашать задолженность.

Те же самые метаморфозы переживали и банки. В 2007 году многие игроки закрыли ипотеку. Этот рынок стал оживать – со стороны как спроса, так и предложения  - только в конце 2009 года, однако не достиг докризисных уровней: например, в 2007 году до сентября, то есть до начала кредитного кризиса, объем выдаваемых кредитов составлял порядка 30-40 млрд тенге ежемесячно; в нынешнем году в среднем – 18 млрд тенге в месяц.

Но в последнее время ходят слухи о том, что банки намерены закрыть ипотеку полностью. Это плохая новость для тех, кто хотел бы взять кредит на покупку или строительство жилья. Понятно, откуда у этих слухов «растут ноги»: с октября один из активных участников на рынке ипотечного кредитования, Казкоммерцбанк, приостановил выдачу займов на приобретение недвижимости, как нам объяснили в банке - «до пересмотра условий кредитования». Основная причина, объясняют в банке, недостаток долгосрочной тенговой ликвидности по приемлемым ценам.  «Ипотечные займы – это долгосрочные кредиты физическим лицам для покупки жилья. Для выдачи таких займов банкам необходима долгосрочная база фондирования в тенге. Она должна быть недорогой, чтобы, в свою очередь, процентные ставки по кредитам были доступными. Сегодня депозиты - как населения, так и юридических лиц - в основном размещены на короткий срок в долларах, ставки же в условиях конкуренции за депозиты достаточно высокие. В связи с этим предложение ипотеки сегодня ограниченно. В результате страдают не только способность населения приобретать новое жилье, но и строительная, и прочие связанные со строительством отрасли.  Возможные варианты решения проблемы – размещение долгосрочных долговых бумаг банков в тенге и покупка их единым пенсионным фондом, расширение сотрудничества банков с КИК, рост роли ЖССБК в кредитовании населения», - так прокомментировал решение ККБ управляющий директор банка Магжан Ауэзов.

У банков достаточно краткосрочной иностранной валюты: в связи с девальвационными ожиданиями летом этого года многие вкладчики поменяли валюту депозита, перейдя из тенге в доллары, да и вообще в Казахстане население предпочитает делать долгосрочные накопления в иностранной валюте. К тому же все крупные покупки принято рассчитывать в американской валюте. Но банки оказались перед дилеммой: ипотечники хотели бы получить валютный кредит, однако банки не имеют права выдавать СКВ тем, кто не имеет валютной выручки. О том, что это правило действует, говорит статистика: до сентября 2007 года валютные кредиты превалировали над тенговыми, в 2013 году наблюдается обратная ситуация.

Как показало обследование Нацбанка «Состояние кредитного рынка» за 3-й квартал 2013 года по опросам руководителей БВУ, у банков снизился аппетит к розничному кредитованию в целом, особенно к ипотечному, но замедлился и рост спроса на ипотеку со стороны заемщиков, констатируют банкиры. «При этом темпы выдачи ипотечных кредитов в 3-м квартале текущего года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросли на 8,2%. Таким образом, рынок ипотечного кредитования по результатам 3 квартала 2013 года практически не развивался, что связано не только с давлением дефицита долгосрочного тенгового фондирования, но и со снижением уверенности потребителей, недостаточно привлекательными условиями кредитования, а также снижением перспективы развития рынка недвижимости», - перечисляются причины стагнации ипотеки в отчете Нацбанка.

Многие банки сегодня перспективным направлением для себя выбрали потребительское кредитование. Несколько банков, которым мы задали вопрос, кредитуют ли они покупку жилья, ответили, что не считают это направление для себя перспективным. Однако слухи о его скорой кончине все же преувеличены: крупные игроки продолжают работать на этом рынке. В частности, в Банке «ЦентрКредит» и в Народном банке Казахстана нам подтвердили, что как выдавали ипотеку, так и выдают.

Статьи по теме:
Казахстан

От практики к теории

Состоялась презентация книги «Общая теория управления», первого отечественного опыта построения теории менеджмента

Тема недели

Из огня да в колею

Итоги и ключевые тренды 1991–2016‑го, которые будут влиять на Казахстан в 2017–2041‑м

Казахстан

Не победить, а минимизировать

В Казахстане бизнес-сообщество призывают активнее включиться в борьбу с коррупцией, но начать эту борьбу предлагают с самих себя

Международный бизнес

Интернет больших вещей

Освоение IoT в промышленности позволит компаниям совершить рывок в производительности