МКО превратят в МФО и выведут на свет

Президент РК Нурсултан Назарбаев 26 ноября подписал закон «О микрофинансовых организациях». Новый закон, регулирующий деятельность МФО, вступит в действие через 21 календарных дня после опубликования в официальной печати.

МКО превратят в МФО и выведут на свет

Принятый закон о микрофинансовых организациях отменяет закон «О микрокредитных организациях» от 6 марта 2003 года, который регулировал деятельность МКО. Изменение названия с микрокредитных на микрофинансовые организации имеет глубокое значение.  По сути - полностью меняется концепция деятельности МКО. Микрокредитование остается основным родом деятельности МФО, однако у них перечень разрешенных финансовых услуг расширится. МФО будут проводить операции лизинга, заключать договоры страхования по поручению страховых компаний, осуществлять функции агента эмитента электронных денег и т.д. В законе дается полный перечень услуг МФО (ст.19).

Но основная новация: МФО переходят в регулируемый сегмент финансового рынка, в то время как до принятия нового законодательства регулирование, контроль и надзор со стороны уполномоченного органа (в данном случае Национального банка РК) не были предусмотрены. Ранее МКО (по новому закону МФО) регистрировались лишь в органах статистики и юстиции. Теперь они включаются в реестр НБРК, для них будут устанавливаться дополнительные требования: в частности, пруденциальные нормативы, как и для других участников финансового рынка – банков, страховых, пенсионных фондов и т.д. Кроме того, как говорится в Концепции к проекту закона о МФО, они должны будут предоставлять регуляторную и финансовую отчетность, проводить аудит по итогам финансового года. Предусматривается применение мер правоограничительного характера, как то: ограниченные меры воздействия и санкции, а также проведение проверок деятельности МФО со стороны уполномоченного органа. Так же, как банки, МФО должны будут передавать все сведения о заемщиках и выданных займах в кредитное бюро.

Среди главных изменений, которые значительно перекроят рынок микрокредитования, –  повышение минимального уставного капитала. В законе указывается, что размер УК устанавливается уполномоченным органом. Ранее для открытия МКО было достаточно оплатить УК в размере 1 тыс. МРП (около 10 тыс. долларов) при максимальной сумме кредита 85 тыс. долларов. В концепции к проекту закона предлагается установить размер УК для МФО с учетом требований к уровню капитала для ипотечных организаций. Согласно постановлению НБРК № 126 от 12 марта 2012 года, УК ипотечных компаний – 800 млн тенге (около 5,3 млн. долларов). Если размер уставного капитала для МФО будет определен на том же уровне (несколько ниже, чем для Астаны и Алматы, будет УК для региональных организаций), можно ожидать сокращения числа МФО за счет слияний, поглощений и добровольного ухода с рынка, так как нарастить уставной капитал до требуемого уровня смогут немногие компании. В принципе это не противоречит целям НБРК: снизить риски деятельности МФО и повысить качество услуг, вытеснив слабых игроков с рынка.

Исполнение приговора микрокредитным организациям отложено на три года. На  перерегистрацию МКО в МФО и последующую регистрацию в НБРК им дается 36 календарных месяцев после введения в действие закона.

На начало 2011 года, по данным Агентства РК по статистике, в Казахстане было зарегистрировано 1780 МКО, действующих – 1173, активно действующих - 721. За I квартал 2011 года представили отчеты в органы статистики 697 МКО. За этот период было выдано 85,5 тыс. микрокредитов на сумму 15,3 млрд. тенге. Средневзвешенные ставки: 32,8% по займам физическим лицам, проживающим в городе, и 17,2 – в сельской местности. Из общего объема выданных микрокредитов на потребительские цели было направлено более 60%, на предпринимательские цели – около 40%. Такие данные приводятся в Концепции к проекту закона НБРК.

Жесткие меры в отношении МКО ожидались уже несколько последних лет. Причина – непрозрачность деятельности, отсутствие контроля со стороны госорганов, высокие ставки микрокредитов: по отношению к МКО стали употреблять термин «ростовщичество». Первой довольно резко по микрокредитным организациям прошлась бывшая глава Агентства финанадзора (сейчас КФН НБРК) Елена Бахмутова еще в 2009 году. Тогда стало известно, что МКО предоставляют ипотечные кредиты, хотя не имеют на это права. Тогда и АФН, и НБРК заявили о том, что деятельность МКО должна быть ограничена. Как высказалась г-жа Бахмутова, микрокредитным организациям нужно сосредоточиться на кредитовании производства и сельскохозяйственных предприятий, то есть заниматься тем же, чем занимаются МКО во всем мире.  

В 2011 году МКО стали объектом критики главы государства. В своем послании народу Казахстана президент сказал о том, что микрокредитные организации должны заниматься не потребительским кредитованием под высокие проценты, а работать на увеличение  занятости, предоставляя микрокредиты для организации собственного дела. Тогда же он поручил Нацбанку разработать соответствующий законопроект.  

Статьи по теме:
Международный бизнес

Интернет больших вещей

Освоение IoT в промышленности позволит компаниям совершить рывок в производительности

Спецвыпуск

Бремя управлять деньгами

Замедление экономики разводит все дальше банки и реальный сектор

Бизнес и финансы

Номер с дворецким

Карта столичных гостиниц пополнилась новым объектом

Тема недели

От чуда на Хангане — к чуду на Ишиме

Как корейский опыт повышения производительности может пригодиться Казахстану?