Мышь проскользнула!

В период перехода от множества частных НПФ к единому пенсионному фонду вероятность мошенничества с пенсионными накоплениями повышается. Хорошим способом избежать этого стал бы мораторий на переход вкладчиков из фонда в фонд и на любые изъятия пенсионных денег до окончания трансформаций

Мышь проскользнула!

Как только стало известно о том, что все пенсионные активы сольют в единый фонд (ЕПФ), сотрудники редакции «Эксперт Казахстан», как люди финансово подкованные, тут же затребовали в своих НПФ выписки из индивидуальных пенсионных счетов (ИПС). В будущем это нам поможет сравнить исходную сумму с поступившей в ЕПФ: не хотелось бы недосчитаться пенсионных денег в результате неразберихи переходного периода. Кстати, на высокую вероятность мошеннических действий со стороны работников пенсионных фондов в нынешней ситуации обращают внимание сами участники рынка. Причина в том, как выразился руководитель одного из пенсионных фондов, что сейчас у некоторых менеджеров ПФ, занимающихся продажами, можно сказать, агония: заканчивается период, когда они могли зарабатывать путем перевода вкладчика из фонда в фонд. «Когда такая ситуация, лучший способ не стать жертвой мошенничества — не поддаваться панике, избегать лишних движений, не переходить из фонда в фонд», — советует наш эксперт вкладчикам. Он также подчеркнул, что его фонд пока приостановил деятельность по привлечению вкладчиков.

Однако совет не менять фонд не всегда полезен. Например, наша читательница, которую мы будем называть Гульнарой Якуповой, так как она пока не хочет раскрывать свое имя, только благодаря желанию перейти из НПФ «Капитал» в ГНПФ обнаружила, что… переводить ей, собственно, нечего: все ее накопления, более 6 млн тенге, уже переведены в Рязанскую область России, куда она, не ведая того сама, оказывается, выехала на ПМЖ.

Все подставные

Как следует из обращения Гульнары Якуповой в редакцию «Эксперт Казахстан», договор с НПФ «Капитал», дочерней организацией Банка ЦентрКредит (БЦК), она заключила в 2011 году. В январе 2013 года она решила перейти в ГНПФ и подписала с ним договор о пенсионном обеспечении, однако сотрудники госфонда денег так и не дождались, о чем и известили клиентку. В феврале Гульнара получила в ЦОН Бостандыкского района распечатку о движении ее денег, подтверждающую, что все ее пенсионные накопления находятся в НПФ «Капитал». Но из выписки с индивидуального пенсионного счета, предоставленной ей самим фондом, она с удивлением узнала, что все ее накопления — более 5,8 млн тенге — были выплачены по ее доверенности неизвестному ей гражданину Сабиту Борамбаеву в связи с якобы ее выездом на ПМЖ в Россию.

Можно представить шок женщины, которой до выхода на пенсию осталось не так много времени и которая уже через год могла бы купить себе аннуитет. Любому человеку жаль потерять даже тысячу тенге; представьте, что значит остаться без своих пенсионных накоплений, сумма которых выражается семизначной цифрой. Кстати, по информации самого фонда, на ИПС г-жи Якуповой к моменту вывода денег находилось уже 6,4 млн тенге. Гульнара в заявлении на имя председателя правления НПФ «Капитал» Серика Мейржанова потребовала возместить ей ущерб и перечислить все накопления в ГНПФ.

Но фонд к этому времени провел собственное расследование — даже раньше, чем поступило заявление от г-жи Якуповой. «На момент рассмотрения документов сомнений в факте утраты гражданства вкладчиком Якуповой Г. (фамилия и имя, напоминаем, по просьбе читательницы изменены. — “ЭК”), а также в подложности представленных поверенным лицом документов у сотрудников фонда не возникало. Однако в связи с тем, что в декабре 2012 года и январе 2013-го в фонд поступила информация от вкладчиков о неправомерной выплате их пенсионных накоплений, фонд провел выборочную проверку в отношении ранее осуществленных выплат и возбудил служебные расследования, в том числе и по выплате пенсионных накоплений, принадлежащих вкладчику Якуповой Г.» — это цитата из заявления НПФ «Капитал» в департамент по борьбе с коррупционной и экономической преступностью (финансовая полиция) Алматы о возбуждении уголовного дела по факту изъятия пенсионных накоплений г-жи Якуповой. Мы приводим его дословно, как признание того, что случай с нашей читательницей не был единичным.

В ходе расследования подтвердился факт мошенничества. Во-первых, нотариус ответил, что не проводил нотариального освидетельствования доверенности. Во-вторых, выяснилось, что г-жа Ахметова не оформляла в управлении миграционной полиции алматинского ДВД документы на выезд за пределы Казахстана.

Хотя комиссия фонда установила факт незаконного изъятия денег, в удовлетворении ходатайства г-жи Якуповой о возмещении суммы причиненного ущерба отказано, поскольку в ходе расследования причастность к этому делу сотрудников фонда не установлена, руководство не усмотрело в их действиях даже халатности. Фонд передал все сведения по этому делу в правоохранительные органы. Об этом бывшей клиентке сообщается в письме, подписанном главой НПФ «Капитал»; там же ей рекомендуют обратиться в финансовую полицию, которая займется поиском мошенников.

Мы не знаем внутренних процедур НПФ «Капитал», поэтому не можем сказать, достаточно ли установления факта мошенничества с деньгами вкладчика, чтобы принести ему извинения и возместить утраченную сумму. Хотя в других фондах, как нам удалось выяснить, поступают именно так.

Операция «Заслон»

Нам постоянно говорят о надежности казахстанской накопительной пенсионной системы. Мы должны быть уверены, что сквозь барьеры на пути рисков и мышь не проскочит. Но, оказывается, может проскочить. Так, в разделе «Жалобы потребителей» на сайте комитета финансового надзора Национально банка РК (КФН) сообщается о претензиях граждан к финансовым организациям, в том числе к НПФ. Чаще всего жалуются на незаконный перевод пенсионных денег из фонда в фонд с подделкой документов. В одном из НПФ нам подтвердили, что такой вид мошенничества действительно достаточно распространен. Замешаны в этом обычно агенты, заинтересованные в комиссионных: им выплачивают процент с привлеченной суммы. Изъятие денег вкладчиками в связи с выездом на ПМЖ в другую страну встречается реже. Чаще всего это дело рук самих клиентов, которые всеми правдами и неправдами хотят забрать свои деньги из НПФ. Но тот случай, который произошел с г-жой Якуповой, можно смело назвать воровством. Однако это подтверждает то, что работники пенсионных фондов встречаются с подделками, а значит, у них должен быть нюх на такие вещи.

Чтобы снизить риски вывода пенсионных накоплений, в пенсионных фондах введен жесткий контроль над движением денег. Как нам рассказали в одном из НПФ, до 70% рисков позволяют «выловить» нормативы регулятора, то есть имеется общая для всех игроков система управления рисками. Еще 30% — собственные наработки фонда, направленные на снижение риска любых мошеннических действий. «У нас есть инструкции, которые определяют пошагово все действия при работе с клиентом, начиная с проверки всех реквизитов и их соответствия нашей базе. На этом этапе документы пропускаются через специальные детекторы, которые помогают выявить их подлинность. Потом мы проводим инструктаж, обучаем работников, передаем им все практики: какие существуют схемы по отмыванию денег», — рассказывает топ-мендежер крупного казахстанского фонда.

Существует такой критерий — пороговая сумма: чем о больших денежных средствах идет речь, тем жестче контроль над всеми операциями с ними. При этом обязателен контакт с владельцем денег; поверенный же для операциониста — априори подозрительное лицо. «Как только поступает заявление о проведении любых операций с деньгами по доверенности, мы сразу связываемся с владельцем счета, чтобы он подтвердил факт выдачи такой доверенности. Все контакты клиентов у нас есть: телефоны, электронные адреса. Операции с очень крупными суммами (от нескольких миллионов тенге) проходят через головной фонд. Обычно со всеми документами работает операционный департамент, но если сумма большая, включается служба безопасности: все документы рассматривают “безопасники” на предмет наличия в документах каких-либо подозрительных моментов, а также юристы. У нас были попытки изъятия по сфабрикованным документам, но все они выявлялись даже на уровне операционных работников. В службу безопасности эти документы уже поступали как подозрительные», — продолжает рассказ наш эксперт.

Еще один заслон: деньги никогда не перечисляются на счет поверенного лица — только на принадлежащий самому клиенту.

Но даже такая защита порой не срабатывает: вероятность вывода денег, пусть минимальная, существует. На этот случай в фонде принято решение: если доказано, что клиент не причастен к афере, что деньги получены при помощи поддельных документов, в том числе липовых доверенности, подписи, удостоверения, то деньги на ИПС полностью восстанавливаются за счет средств самого фонда. По словам топ-менеджера, это предусмотрено и нормами Гражданского кодекса. «Это вещное право, это собственность гражданина: если он не имеет никакого отношения к мошенникам, почему он должен страдать», — добавляет наш эксперт.

Перемены чреваты

Обычно фонды не склонны обвинять в допущенных ошибках (не говорим уж о преднамеренном умысле) своих сотрудников. Хотя очень часто без них афера была бы обречена на провал. Не будем утверждать, что вывод пенсионных накоплений г-жи Якуповой произошел при участии операционистов или из-за их халатности — ведь расследование фонда не выявило их причастность к этому.

«Эксперт Казахстан» обратился за разъяснениями в фонд «Капитал». В своем письменном ответе директор департамента правового обеспечения АО НПФ «Капитал» Найла Ахмедова обозначила позицию фонда, которая принципиально не отличается от уже ранее изложенной в ответе, направленном фондом Гульнаре Якуповой, а также в заявлении фонда в финансовую полицию.

По словам г-жи Ахмедовой, «фонд предпринял исчерпывающие меры по выяснению причин незаконного изъятия пенсионных накоплений вкладчика третьими лицами. По своей инициативе он возбудил проведение служебного расследования, самостоятельно выявил факт незаконного изъятия, уведомил вкладчика о факте незаконного изъятия, предоставил вкладчику все необходимые материалы для обращения в судебные и правоохранительные органы, сделал все необходимые устные и письменные разъяснения; направил материалы в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела и привлечения к уголовной и материальной ответственности виновных лиц».

Вместе с тем директор департамента правового обеспечения обращает внимание на то, что в эпоху реформирования пенсионной системы риск вывода денег из НПФ увеличивается. «На данный момент фонд выявил и предотвратил такие попытки на стадии рассмотрения выплатных материалов, по данным фактам также возбуждено служебное расследование, по окончании которого материалы будут переданы в правоохранительные органы. Фонд настораживает и беспокоит такая тенденция. На наш взгляд, уполномоченный орган должен на законодательном уровне принять меры по предотвращению и предупреждению случаев незаконного изъятия пенсионных накоплений. На данный момент развитию такой ситуации способствует несовершенство действующего законодательства РК, регулирующего порядок выплаты пенсионных накоплений», — отмечает г-жа Ахмедова и сетует на то, что все наработки и предложения профучастников по усовершенствованию системы так и не будут внедрены в связи с упразднением частных НПФ.

Все же регулятор попытался поставить заслон на пути системного вывода пенсионных активов. Во-первых, создание ЕПФ было хотя и ожидаемым шагом, все же окончательное решение было принято «внезапно». Во-вторых, Нацбанк сразу же запретил сделки с корпоративными бумагами. А сейчас предлагает приостановить до 2014 года возможность выхода на пенсию по аннуитету. Все эти меры направлены на сохранность пенсионных накоплений в целом; отдельные же вкладчики остаются беззащитными перед мошенниками, причем в группу риска попадают именно те, у кого накоплена большая сумма. Никто не будет рисковать из-за среднерыночных 200–300 тыс. тенге.

Наша читательница, потерявшая все свои накопления, обратилась в прокуратуру, подала исковое заявление в суд, ответчиком выступает НПФ «Капитал». Как уже было сказано, с точки зрения юриспруденции правда на ее стороне. Но, на наш взгляд, было бы правильнее вернуть этой женщине деньги, не тратя время на тяжбу. Ведь пропали они из пенсионного фонда. Да и регулятору не мешало бы обратить внимание на этот случай.

Статьи по теме:
Казахстан

От практики к теории

Состоялась презентация книги «Общая теория управления», первого отечественного опыта построения теории менеджмента

Тема недели

Из огня да в колею

Итоги и ключевые тренды 1991–2016‑го, которые будут влиять на Казахстан в 2017–2041‑м

Казахстан

Не победить, а минимизировать

В Казахстане бизнес-сообщество призывают активнее включиться в борьбу с коррупцией, но начать эту борьбу предлагают с самих себя

Международный бизнес

Интернет больших вещей

Освоение IoT в промышленности позволит компаниям совершить рывок в производительности