Больной пошел на поправку

Несмотря на угрозу фискального обрыва и секвестрования бюджета, американская банковская система задышала свободней. Последние несколько кварталов банки показывают солидный рост выручки, а прибыль, полученная за 2012 год в целом, стала крупнейшей за шесть лет. Эксперты настроены осторожно: если не случится секвестра, банковский сектор восстановится окончательно, но это не значит, что от кризиса оправилась вся американская экономика

Больной пошел на поправку

Федеральная корпорация по страхованию вкладов США (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC) опубликовала отчет о состоянии дел в банковском секторе. Согласно документу, американские банки в прошлом году заработали 141,3 млрд долларов, что на 22,9 млрд долларов (19,3%) больше показателей 2011 года. Этот результат стал лучшим за последние шесть лет. Банкам совсем чуть-чуть не хватило до превышения пикового показателя докризисного 2006 года, когда сектор в общей сложности получил прибыль в 145,2 млрд долларов.

Самым прибыльным за шесть лет оказался и четвертый квартал 2012 года (он же - первый квартал финансового 2013 года). В это время американские банки получили 34,7 млрд долларов, то есть почти на треть больше в сравнении с таким же периодом предыдущего года. Третий квартал также выдался довольно удачным: 37,6 млрд долларов в плюсе (рост 6,6% по сравнению с 2011 годом). В целом же американские банки демонстрируют совокупную прибыль по итогам 12-го квартала подряд. Чтобы лучше представить порядок цифр, достаточно вспомнить, что на пике кризиса, в конце 2008-го, банковская сфера США за квартал потеряла около 32 млрд долларов.

Сектор потребительского кредитования прибавляет по 1% в квартал. Улучшились и некоторые другие банковские показатели. Например, объемы займов выросли на 1,7%, а потери, связанные с их предоставлением, существенно снизились. Сократилось количество так называемых проблемных банков: сегодня в списке FDIC значится 651 финансовый институт, тогда как ранее их было 694.

Глава Федеральной корпорации по страхованию вкладов Мартин Грюнберг обращает внимание на то, что рост прибыли впервые за несколько лет обусловлен увеличением числа выданных кредитов, а не экономией собственных средств. Еще одним фактором роста прибыльности банков стало сокращение вложений в антикризисные и страховые фонды.

В то же время некоторые крупные банки в США сообщили, что увеличили прибыль за счет продажи невыгодных активов, реструктуризации плохих долгов и сокращения рабочих мест. Кроме того, они повысили тарифы за открытие счетов и проценты по займам, переложив часть финансового бремени на потребителей.

Полученные данные инвесторы и аналитики восприняли вполне оптимистично. По их мнению, хорошая отчетность показывает, что отрасль уверенными темпами восстанавливается после финансового кризиса. Укрепление банков — это следствие медленного, но стабильного роста экономики США в последние три года. Однако многие специалисты отмечают, что восстановление одной отрасли вовсе не означает наступления легких времен для американской экономики в целом. Она все еще находится в крайне неустойчивом положении. Если произойдет нечто и выбьет экономику из колеи, это сразу же негативно отразится на финансовых компаниях.

Перед Белым домом стоит ряд серьезных нерешенных задач, главная из которых — угроза бюджетного секвестра. Если он все же случится, то за ним, вполне вероятно, последует рецессия и снижение спроса на банковские услуги. В результате черепашьи темпы подъема обернутся молниеносным скатыванием обратно в пропасть.

Мартин Грюнберг предупреждает, что в 2013 году темпы роста банковского сектора сократятся. Отчасти на это повлияет решение Федеральной корпорации по страхованию вкладов о прекращении неограниченных страховых гарантий по беспроцентным текущим банковским счетам. С 1 января лимит страховых выплат вновь составил по 250 тыс. долларов на вкладчика в любом банке.

Сейчас общий объем таких депозитов составляет порядка 1,5 трлн долларов. Логично предположить, что отказ от безлимитных гарантий приведет к оттоку средств из банков. В первую очередь пострадают мелкие финансовые компании: предприниматели и муниципалитеты откажутся от их услуг в пользу более надежных и стабильных крупных банков. Объем перераспределения депозитных средств предварительно оценивается в 250 млрд долларов.

Из-за резкой потери капиталов многие мелкие банки просто прекратят свое существование, говорят финансовые аналитики США. Однако крупным игрокам до этого дела нет: они активно поддержали законодательный возврат к практике ограничения страхового лимита. Продление правительственной поддержки, согласно совместному заявлению ряда крупных финансовых организаций, может создать у инвесторов ошибочное представление, что в банковском секторе не все благополучно.

Между тем государственный регулятор по-прежнему зорко следит за состоянием 19 компаний, которые являются системообразующими для американской банковской системы. Совет по финансовой стабильности США заявил, что крупнейшие банки должны продемонстрировать готовность соблюдать более жесткие требования Федеральной резервной системы, которая будет проводить стресс-тесты на протяжении всего года.

Статьи по теме:
Спецвыпуск

Бремя управлять деньгами

Замедление экономики разводит все дальше банки и реальный сектор

Бизнес и финансы

Номер с дворецким

Карта столичных гостиниц пополнилась новым объектом

Тема недели

От чуда на Хангане — к чуду на Ишиме

Как корейский опыт повышения производительности может пригодиться Казахстану?

Тема недели

Доктор Производительность

Рост производительности труда — главная цель, вокруг которой можно было бы построить программу роста национальной экономики